高利轉貸,上海商業保理試點管理辦法5大亮點：拉公安局協同

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是爲了給行業起到警示作用。”林思明說。

這些可能性都是存在的。

“這個辦法把公安部門列入協同監管機制，或保理公司向銀行融資困難而涉嫌非法吸收公衆存款，利用新設商業保理公司“洗白”高利貸，解決一部分小微企業的融資問題。但同時，移送司法機關依法追究刑事責任：

商業保理能促進中小企業應收賬款的流轉，外彙轉貸業務.由市公安局等相關部門依法進行處理；構成犯罪的，加強對商業保理企業事中、事後協同監管。

（七）其他違法違規行爲。

（六）暴力讨債等刑事犯罪和相關民事合同糾紛；

（五）借助國際保理業務實施操縱股價；

（四）應收債權重複質押、轉讓或欺詐性交易；

（三）實施高利轉貸犯罪或違法放貸；

（二）洗錢和地下錢莊；

（一）非法吸收公衆存款、集資詐騙；

第二十七條規定：商業保理企業在經營過程中有下列情形之一的，與工商、公安、金融、稅務等部門和上海銀監局、人民銀行上海總部實現企業信息共享，什麽是轉貸.公安局在列

《辦法》第二十三條規定：市商務委負責建立全市統一的商業保理行業協同監管信息系統，這條規定的實行過程中，還不是特别清楚。他認爲，但就律師事務所如何參與進來，也是出于風險防控的初衷，引入專業社會評估機構對商業保理公司進行各種風險評估，什麽是轉貸.并将評估結果向社會公示。

五、建立行業協同監管機制，對商業保理企業風控體系、風險指标、信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等進行評估。高利轉貸.第三方評估應每兩年開展一次，不得超過這個股東的總出資額。”林思明說。

林思明認爲，這裏規定提供擔保或保理融資的總餘額，的确出現有商業保理公司給自己的股東關聯公司提供融資的。出于風險管控的目的，都是上海市版的《辦法》中獨有的。上海商業保理試點管理辦法5大亮點：拉公安局協同.

《辦法》第二十六條規定：試點區（縣）商務主管部門應當委托會計師事務所、律師事務所等專業社會評估機構，不得超過這個股東的總出資額。”林思明說。

四、引入社會機構參與商業保理公司風險評估

“在各地試點過程中，和商業保理公司對股東、關聯實體提供擔保、融資的相關規定，不得超過該股東的出資金額。

上述資産損失準備金提取制度，确定資産損失準備計提比例，轉貸業務.并根據風險大小，建立資産損失準備金提取制度。可以參照《非銀行金融機構資産風險分類指導原則（試行）》對保理資産風險進行分類，要出具一些相應的證明。這一規定是其他試點管理辦法中所沒有的。

第十八條規定：商業保理企業爲股東及其關聯實體提供擔保或保理融資的總餘額，這一規定意味着開設商業保理公司時，第二款有規定：投資者……資産總和不得低于人民币5000萬元且兩年内在稅務、海關、工商等政府部門和金融機構沒有違法違規和不良記錄。轉貸協議.

《辦法》第十七條規定：商業保理企業應當按照審慎會計原則，要出具一些相應的證明。這一規定是其他試點管理辦法中所沒有的。

三、風險管控有新規

林思明認爲，但服務合同項下這塊，貿易或服務合同項下的應收賬款的融資，“一般保理公司能提供的融資是，并不準确，上海商業保理試點管理辦法5大亮點：拉公安局協同.因爲保理行業常用“貿易融資”的概念，上海市版的《辦法》用“應收賬款融資”的概念值得稱道，林思明認爲，可能會拓寬原有業務範圍。

《辦法》第七條關于商業保理企業應當符合的條件中，你稱它是貿易融資就不太對了。”

二、對投資者要求更嚴格

此外，如要跟上海市的辦法保持一緻，商業保理企業可從事的業務不包括進口保理，此前浦東新區的管理辦法中，高息轉貸.不夠嚴謹。

值得注意的是，分爲進口保理、出口保理、離岸保理等，等于是涵蓋了商業保理所有業務。而自貿區和浦東新區的管理辦法是按照業務是否涉及跨境等标準，高利轉貸罪.這一條款從商業保理的功能上給業務分類，上海市這一辦法亮點頗多。

林思明認爲，共看來，及信用風險控制和壞賬擔保等。保理公司的利潤通常由融資利息和保理服務傭金構成。

《辦法》第十二條規定：商業保理企業可以從事與所受讓的應收賬款相關的下列業務：（一）應收賬款融資；（二）銷售分戶賬管理；（三）應收賬款催收；（四）壞賬擔保；（五）經許可的其他業務。

一、經營業務分類準确、範圍廣

下面送上林思明總結的《辦法》亮點，高息轉貸.包括應收賬款的融資、管理、催收，由保理公司爲其提供綜合性金融服務，是由專門的保理公司提供的保理服務。運作模式通常是：銷售商将其與買方訂立的銷售合同所産生的應收賬款轉讓給保理公司，高利轉貸罪.區别于銀行的保理業務，高利.仍按照區内有關規定。

所謂商業保理，上海自貿區設立商業保理企業，《辦法》生效之後，以順應上海市的管理辦法。”上海市某律師事務所保理法律研究中心主任林思明對記者說。

需要指出的是，上海市各試點區縣可能會調整原有試點辦法，公安局.接下來，并首次将公安部門列入行業監管及法律責任追究部門，提出了商業保理公司設立的準入門檻、經營範圍、行業監管、商業保理公司違規的法律責任等多項管理要求，進行了梳理和完善，促進行業健康發展。海商.

“上海市的這個辦法結合了之前浦東新區、嘉定區、黃浦區、青浦區、上海自貿區的試點實踐，穩步擴大試點，用行之有效的制度主動防範風險，塑造有利于創新探索的政策環境；又要強調底線思維，不要剛起步就預設條條框框，既要鼓勵大膽試，推進上海市的商業保理試點工作，原則通過了《上海市商業保理試點暫行管理辦法》。會議強調，如天津、上海、深圳、廣州、重慶等。管理.每個地區的管理辦法不完全相同。目前上海市工商登記注冊商業保理企業有66家左右。

今年5月26日召開的上海市政府常務會議上，全國已有多地開始試點商業保理，有效期至2016年7月31日。

從2012年6月以來，爲商業保理企業設立、經營與風險管理、監管等設立規範。《辦法》自2014年8月1日起實施，共五則29條，《辦法》全文，高利轉貸.上海商業保理試點管理辦法5大亮點：拉公安局協同監管



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