信用卡貸款!這樣來回一倒就算全部還清了

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2006年12月07日 16:48 出處：

我手上這份報紙的這個版面，整版登載的是同一種業務的廣告，打廣告的各種名字的公司有二三十家，可我通知你，整個版面上的所有這些公司，現實上都是一家的，不論你打哪個電話其實都一樣，都能到他手上。你是不是很新鮮，那這麽做面前的玄機是什麽呢？

2005年夏天，北京的張老師對自身遭遇的一件事，越來越覺得不對勁兒。這一天，他弄來一套便攜式攝像機，離開一家公司。

這是一家在廣告上傳揚專業代理管束存款業務的中介公司。一個月前，張老師拜托他們管束50萬元的存款，開初同意15天就能辦好，可現在一個月昔日了，存款是一分也沒辦上去。

張老師：拖，一直拖。他們就說您再等等，我們也在催，說他們這銀行辦事，有歲月時間不那麽嚴峻。

張老師感應不妙，開初他交了6000元的代理費，他想要回這筆代理費，這時才注意到，交費收據上連個公章也沒有。于是他隻能亡羊補牢，想把和中介公司談判的曆程拍上去，爲日後留些證據。淘寶信用貸款.

我的筆迹，上邊簽着我的名字。如何也得蓋個章。大哥，上邊打着我公司的名，上邊有我的筆迹，我還能跑了嗎？

張老師的章還是沒蓋成，交了6000元，花了一個月的時間，換來的就是一張白條。張老師感應自身肯定是上圈套了，可存款這麽緊急的事情，張老師如何會找一家中介公司來辦呢？

張老師：淘寶信用貸款.企業急須要50萬資金，結果想了很多手段，都沒籌到，然後我自身也去銀行試過，沒辦上去，然後特焦急。

用錢的日子一天天臨近，張老師心急如焚。說來也巧，一天他偶然中翻看報紙，看到報紙上登的一些中介廣告，說沒關系資助小我、小企業管束存款，張老師斷定去問問。

張老師：那時特殊須要，所以就有病亂投醫，結果就找到他們了。

中介公司說，存款沒題目，而且無抵押無擔保無息金。隻須要把身份證明、支出證明等小我資料交到公司就沒關系， 7到15個事情日就能辦好，特殊輕易。張老師還是有些憂愁，他又詳盡查察了一下這家公司。

張老師：在那個韋伯豪大廈，這些都挺高檔，特高檔，一年租金就得二三十萬。電腦、皮沙發都是新的，都給人感應就是正途公司那樣。信用卡貸款.

張老師前後查察了半個月，最終和這家代理公司簽了合同。合同看下去很正途。7天昔日了，存款沒上去，公司回答快了、再等等，15天昔日了，存款還是沒有音書，一個月昔日了，對方一直都是異樣的托詞。張老師認識到所謂的存款肯定沒希望了，那6000元也是有去無回了。

張老師：太可惡了，我想踩死他們

張老師不願意就這樣被騙走6000塊錢，立刻到海澱公安分局報案，警方對這一情景很器重，但那家公司是不是就必然在詐騙，并不能肯定，他們斷定先從核心了解這家公司的情景。

這家公司名叫北京恒濟創元投資讨論無限公司，位于北京市海澱區一幢高檔寫字樓内，辦公環境風格，設施奢華，看下去是一家很模範的公司。

城建大廈物業管理人員：我們也看不進去。他也沒有别的題目，還有買賣執照，法物證等等的這些該有的東西他都有。

借使不是詐騙，難道是張老師言過其實有意膺懲？還是真的涉嫌詐騙，一時難以找出壞處呢？就在警方認真剖釋案情的歲月，果然又接到了很多雷同的報案。

符紅警官：然後陸聯貫續來的人很多，那歲月該當有幾十人，個人信用貸款.弄不好一百多人。數額也挺大的，我們立案的歲月，該當到達30多萬元了。

一下子湧來100多個受益者，他們的資曆基本相同，都是找中介公司辦貸，交了代理費，末了竹籃打水一場空。而觸及的中介公司，果然有20多家。

謝警官：特殊少見，一般我們接到報案，就是事主來報案，隻是說哪個哪個公司，哪個哪個大廈。但是咱沒有想到，現在所有這麽多的公司，從外表上看，以單拿出一個公司，各個公司都沒有聯系。

從任何一個事主報案情景看，都很像一起平淡的合同牽連。可是爲什麽20多家公司會在同一時間發案呢？會不會這些公司之間有某種相關？會是什麽相關？一連串的疑問似乎一連串的活結，要想解開，隻能從其中一個入手。警方斷定，選擇一家公司長遠其外部，去摸一摸他們的底。

中介公司業務員：小我透支信譽卡是以你小我的信譽作存款，這個是從多家行作的，一家行的最高是5萬塊，你這個30萬，淘寶信用貸款.就須要從六家行來做，這個最快的是7到15個事情日，你要是急沒關系做加急。

問：我須要提供些抵押擔保什麽的麽？

不須要。

問：費用如何擔任？

像我們一家銀行收取的是平淡的550塊錢，像您要做30萬，是6家，那也就是3300，然後每家銀行加急加180塊錢，不加急的話不收這180。

問：哪家銀行？

我們13家行，哪家都沒關系做的，我們沒關系依照你的現實情景給你實行揀選銀行。

按中介公司的說法，比方要想管束30萬元的存款，隻需辦6張信譽卡就沒關系，每張信譽卡最高能透支5萬元，6張正好是30萬。

中介公司業務員：借使須要30萬，我們沒關系多做出一張卡來，銀行信用貸款.做35萬塊錢的，那麽這5萬塊錢是幹嘛用的，這張5萬塊，我們不動，快到兩個月的歲月，你沒關系把這張卡的錢，存到另一張卡裏，那這張卡等于還上了，每張卡裏都用一遍，等于每張卡都還上了，過24小時你都沒關系取進去，到末了，5萬塊錢到末了一張卡裏，你就不消動它了。等于用他（銀行）的錢在周轉他的卡。

信譽卡沒關系透支，銀行也确鑿有56天的免息期。中介公司說，每張信譽卡透支進去5萬，6張正好是30萬。然後你再多辦出一張卡，到了還款的日子，就從第七張卡取出5萬還第一張，再從第一張取出錢還第二張，依此類推。這樣來回一倒就算統統還清了，再重新透支進入下一個循環。這樣，存款人就不消掏一分錢，完全用銀行的錢，辦自身的事。且不說這樣的做法銀行能否允許，單是每張信譽卡透支5萬元這一點，現實上能辦到嗎？

謝欣警官：我們也跟銀行聯系了，就是說沒有拜托任何一家公司，來管束這個銀行卡、信譽卡、借記卡這種業務。

王雲光檢察官：由于銀行在辦信譽卡的歲月，就算.從不同意初始額度，而且初始額度也沒有到達5萬，5萬一經是最高的（透支）額度了。你的初始額度一般很低，3000元或1萬元。那麽通過你幾年的刷卡消耗打發，你的信譽等級特殊好，再評定你，那麽再給你慢慢累積你的信譽額度，而不可能是一次性5萬。

警方還查實，信譽卡透支額度還要看持卡人的信譽等級。借使是刷卡消耗打發，可透支的額度一般在3000元到一萬元。借使是提取現金，還要減半。所以，高額度的透支是難以完畢的，那中介公司是如何餍足客戶急需現金的需求呢？

張老師：就是說信譽卡進去之後，就是說你去消耗打發，他們公司給提供POSE機，他們一劃，劃完之後他們職掌給倒成現金。

但是，警方永遠沒有找到公司的POSE機。這樣，公司職掌套現的同意就成了一句空話，疑點越來越多。銀行信用貸款.此時又爆發了一件事。2005年9月底，數百名受益民衆離開韋博豪大廈一家中介公司請求懇求退款，警方迅速趕到，将一名職掌人淩浩帶走，并将所有資料封存。

據淩浩初步交代，這20多家中介公司聯系緊密親密，由一個總公司同一管理運作。所有收來的錢，都流向一個位置。

20多個公司收來的錢，統統流入一個位置——北京恒濟創元投資無限公司的帳戶。而管理這個帳戶的，是一個叫趙朋的年老人。沒關系肯定，趙朋就是該團夥的緊急成員，擔保貸款.抓住他，就能翻開沖破口。所以，抓捕趙朋火燒眉毛！據淩浩提供的線索，2005年10月7日這天，趙朋映現在北京王府井小巷相近一家茶樓上。

2005年10月7日，民警寂靜離開趙朋映現的那家茶樓。

謝欣警官：那時趙朋也在裏邊，但是趙朋在他周圍沒有他人。

但是在他周圍散布着有十小我，都是西南口音。

所以我們一直在期待機會。恰巧有那麽個機會，這些個保镖下樓去了。信用卡.

我們抓住機會把趙朋從側門、從後門給他帶進去。

趙朋向警方交代，這個團夥的真正幕後黑手叫武唯良，是他一手首創了這個範圍龐大的詐騙組織。

謝欣警官：這麽多公司，都是他一小我駕馭，每個公司的稱号，和每個公司的情景都是獨立的。你基本看不進去，他們跟武唯良的總公司有什麽聯系，他嚚猾就嚚猾在這個位置。

20多家分公司，被劃分爲三大局部。 别離是區域分公司，廣告公司和财務公司。職掌人别離是刑國青、淩浩和趙朋。三個分公司合作分明，運作協和。首先，由廣告公司同各家報紙商談業務，大批頒布廣告。

郭永存警官：他以一個他自身公司的表面，跟這個報商談好，把整個版包了，登廣告的這個版給包了。包完了今後，這個版面他以30多個公司的表面，不同公司的表面，在上頭登廣告，讓老百姓一看，以爲有這麽多公司呢。

廣告收回今後，會有很多客戶前來讨論，這時，這樣來回一倒就算全部還清了.遍及全市的20多家公司履新掌接待客戶，管束業務，收取代理費。而所有收來的錢，統統流入财務公司。

郭永存警官：通過到銀行取證，光武唯良和趙朋的名下，以他們小我表面所開設的這個帳戶，就到達50多個。一小我就50多個帳戶。

很顯然，該團夥不可能給客戶辦下存款，那到歲月客戶找上門請求懇求退款如何辦呢？爲此，該團夥組織了一個特殊部門——客戶供職中間。

郭永存警官：老百姓說十天了到期了，你該給我辦沒給我辦成，誰收你錢啊？誰收你錢你找誰去。老百姓不幹啊，不幹，打電話客服，組織二三十個西南的，紋着身啊，大秃頭啊。老百姓一看，爲幾千塊錢也惹不起他，算了，靠這個手段來騙錢，所以這個該當說沒關系說帶有黑惡實力。

經過明查暗訪，警方一共找到184名受益人，詐騙金額達400萬多元。而更多的受益人，由于漫衍在全國各地，取證事情難以完畢。貸款.

該團夥兩名主犯趙朋和淩浩被抓獲歸案，案件取得巨大希望。但接上去卻是一個壞音書。該團夥最小頭頭武唯良聞風逃往重慶。武唯良不能歸案，該團夥違警事實就難以查實，其他歸案的懷疑人也會彼此推诿，案件就會堕入僵局。那武唯良能否被抓獲？這個組織周到的詐騙團夥面前，還隐藏着哪些不爲人知的隐秘呢？

2005年10月，海澱警方兵分兩路，一路去重慶抓捕武唯良；一路在北京審判，查封各涉案公司，獲取更多違警證據。

符紅警官：這都是事主在他們公司填的，但是事實證明，他并沒有把這些東西交給銀行。所以就證明他不可能給事主辦成這個事。他所有的這些統統沒有交給銀行嗎？都沒交，這都是事主提供的小我資料。

這說明，公司一最先就在扯謊，從頭到尾都是一個騙局。可是這樣一個謬妄的騙局，如何取得客戶信任呢？在偵破曆程中，一位曾經在此類公司事情過的齊小姐，提供了這樣的虛實。

記：那你們傳揚和10多家銀行有協議合作相關，真有嗎？

中介公司原從業人員：借使真有的話它就不叫黑中介了。公司就是把一些銀行一般的業務形式打到廣告上，然後大舉宣傳，由于好多客戶不知道銀行的政策。

中介公司的一直做法是，尋求一些頗有影響力的報紙，信用卡貸款.永遠包下一個版面，以不同公司的表面頒布廣告。

中介公司原從業人員：報紙上，登廣告，坐在家裏等傻冒，然後是磨着嘴皮來鈔票。

業内人士齊小姐透露表現透露，爲了吸收客戶，公司老闆會教授員工四句口訣：存款保證告捷，不消抵押擔保，手續質料輕易，申辦不成退款。

記：你們把這種存款說得這麽好，客戶他信嗎？

女：也不是全不信，他最先會有顧慮的，由于結果觸及到錢财方面的題目，但是我們會一步步作廢他的顧慮。

記：你如何作廢呢？

首先這種公司辦公地點都是高檔寫字樓，很風格。有前台有接待有電腦，讓人看起來就會感應，特殊自信這家公司，覺得他挺有實力沒關系辦成這件事。另外客戶都是急等錢用，這是關鍵。一倒.抓住這個關鍵，我們就會同意，存款必然告捷。有歲月爲了引客戶上鈎還要找一些托兒，比方有的人辦成了，拿着卡走，有的人正在辦。所以他們基本上就安心了。

記：那你收了錢之後辦不了，客戶找你如何辦？

拖，就是拖。

記：如何拖啊？你得有理由？

說你的質料不全，這樣來回一倒就算全部還清了.公司現在不能給你辦。或者說銀行正在審批，辦事的人出差了，要一個月技能回來。

記：可是你能拖一個月兩個月，全部.但是時間再長如何辦，他還要來找你？

差不多拖上半年之後，這種公司就跑掉了。

該團夥正是以這樣的手段，讓有數民衆上圈套受騙。北京這邊的偵破事情希望順遂，抓獲了幾名懷疑人，查封了所有涉案公司。但是，前往重慶抓捕主犯武唯良的民警卻是小手小腳。在人口越過千萬的重慶市，要找出一小我，無異于易如反掌。

警官楊屹：在那兒确實到，真是壓力特殊大。那種壓力，如何說呢，沒關系說是一種有形的那種壓力，誰也沒逼你如何如何。但是自身好象說，帶着任務來的，這個任務完不成，清了.回去第一沒法向帶領交待，由于事沒幹好，沒法交待。第二說心裏話，也沒法跟老百姓交待。穿那身衣裳嘛，對吧？

在北京，淩浩、趙朋二人交代：他們隻知道武唯良在重慶市大坪區，但不知道他的具體位置。

楊屹：所有的賓館、酒店、應接所，這類的場所開展摸。就是說有沒有北京這段時間來這兒住宿的，我們查這個階段，還沒有。正規小額貸款.

在重慶警方的共同下，通過大批技術手段和長時間偵察暗訪，武唯良的身影變得不再恍惚。

楊屹：他自身很清楚，由于住酒店、賓客他要出示身份。每每睡一些桑拿、就是那種洗浴中間。具體暫住的位置他也不敢常住，他也是每每左一個洗浴中間，右一個洗浴中間來回換。

确定了武唯良的切确活動場所今後，民警日夜守候在他必經的一段路上。

楊屹：我們在那兒安排好了今後，他就從，從我們的左火線大略是那麽一個，坡下面的一條路往下走。走到伏擊的位置，就是我們設伏擊的位置。由于惟有那個位置角力計算契合抓捕，我們就把他抓了。信用貸款平台.

違警懷疑人武唯良：就是說在整個曆程中，我确實有舛誤。但是我覺得我沒有蓄志違警。

記者：你們公司傳揚和八家銀行都有合作相關，現實上有嗎？

是這樣的，那時我一直在竭力，但是自後我投資今後，我自身大批元氣?心靈就去做一些後台資源的東西。

記者：你們如何辦這些卡，能套現嗎？

套現是，這個套現題目是客戶自身做。

記者：公訴機關指控你們拿到客戶資料，正規小額貸款.并沒有拿到銀行去？

這個事情在後期，剛最先事情的歲月，是一繁多單往銀行遞的。至于說末了沒交的原因，我發現刑國清他有好多題目，就是說不給人辦。

記者：整個業務都是刑國清，你不知道嗎？

我後期我是測試的，自後我交給他今後，在這裏我就不想說了。

面對自身一手建立起來的詐騙規則，武唯良自身都無法自作裝飾。目前，該團夥惟有一名叫刑國清的在押，警方正全力追捕。該案已由海澱區百姓檢察院提起公訴，法院不久将會作出判決。

王雲光檢察官：這是第一起，也是一種新型違警，那麽借使這一起案子取得法院的支持和判決，那麽我們會有一個社會警示作用。

違警分子必将遭到法律重辦。而對待龐大受益人和融資者，辦案人員也給出了這樣的提示。

王雲光檢察官：借使你要想辦一件事，比方說你想辦卡，多了解一下銀行的規矩和金融法規，借使你不清楚的話，你沒關系打電話到銀行讨論。

這是一種新型的詐騙活動，信用卡貸款.目前越來越多的企業、小我急需融資存款，卻又不了解銀行政策，找不到路線，黑中介正是盯上了這個空子。現實上融資渠道很流暢，借使及時到銀行讨論，很多業務都沒關系管束。另外，通過典當抵押、小金額存款等渠道，也能急迅解決燃眉之急。希望您不要輕易自信中介，有事自身多問問，以防被騙。

責編：李琳


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