央行、外汇局:因城施策实施好差别化住房信貸政策

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央行、外汇局：因城施策施行好不同化住房信貸政策

4月18日，中国人民銀行、国度外汇辦理局印發《關于做好疫情防控和經济社会成长金融辦事的通知》（如下简称《通知》），從支撑受困主体纾困、通顺国民經济轮回、促成外贸出口成长三個方面，提出完美住房范畴金融辦事、加大支撑实体經济力度等23条政策行動。

此中在完美住房范畴金融辦事方面夸大，要對峙“屋子是用来住的、不是用来炒的”定位，环抱“稳地价、稳房价、稳预期”方针，因城施策施行好不同化住房信貸政策，公道肯定辖區内贸易性小我住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率请求，更好知足購房者公道住房需求，促成本地房地產市场安稳康健成长。

金融機構要區别項目危害與企業团体危害，加大對优良項目标支撑力度，不盲目抽貸、断貸、压貸，不搞“一刀切”，连结房地產開辟貸款安稳有序投放。贸易銀行、金融資產辦理公司等要做好重点房地產企業危害处理項目并購金融辦事，安妥有序展開并購貸款营業，加大并購债券融資支撑力度，踊跃供给吞并收購财政参谋辦事。

金融機構要在危害可控根本上，适度加大活動性貸款等支撑力度，知足修建企業公道融資需求，不盲目抽貸、断貸、压貸，连结修建企業融資持续不乱。

易居钻研院智库中間钻研总监严跃進暗示，這次政策對付房地產提出了新的请求，充实表現了央行對付房地產市场的存眷。

一、明白调解首付比例

在住房消费或購房范畴，政策明白，因城施策施行好不同化住房信貸政策，公道肯定辖區内贸易性小我住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率请求，更好知足購房者公道住房需求。

從這個表述可以看出，這是2016年以来央行初次對最低首付比例提出了新请求，充辩白明首付比例政策遭到存眷。据此可以認為，二季度各地低落首付比例、激活公道住房消费需求成為一項首要的事情。從現实進程看，低落首付比例比低落貸款利率的结果会更好，其有助于促成二季度住房买卖市场的活泼。

二、明白月供暂缓的政策

這次政策對付此前社会上会商比力多的月供暂缓问题举行了回答。政策明白，對付受疫情影响临時落空收入来历等人群，後续可以享受月供暂缓的优惠。政策對付銀行提出了新的请求，即銀行必要落实延後還款時候、耽误貸款刻日、延迟還本等内容。

這是央行初次對月供暂缓事務举行的文件表述。此前在一季度金融统计数据消息公布会上也曾對该问题有過明白的回答。從這里可以看出，疫情打击下确切使得月供還貸的环境面對打击。

這次央行政策，充实斟酌到疫情带来的利空影响，對付缓解疫情带来的打击、确保購房者還貸压力的削减、防备房貸范畴呈現违约危害、确保房貸市场稳健等，都具备踊跃的感化。此类表述也對付各大銀行後续营業的操作，可以或许發生踊跃的感化。

如下是《通知》全文：

關于做好疫情防控和經济社会成长金融辦事的通知

新冠肺炎疫情產生之初，依照党中心、国務院决议计划摆設，人民銀行会同相干部分实時出台了《關于進一步强化金融支撑防控新型冠状病毒傳染肺炎疫情的通知》（銀發〔2020〕29号文），提出貨泉信貸、金融辦事等30項辦法，為疫情防控和实体經济规复成长供给了有力支撑。當前，受疫情和国表里身分叠加影响，我国經济成长面對的需求紧缩、供應打击、预期转弱三重压力加大。為進一步做好金融支撑疫情防控和經济社会成长事情，現将有關事宜通知以下：

1、阐扬貨泉政策总量和布局两重功效，加大對受疫情影响行業、企業、人群等金融酒醉如何解酒，支撑

（一）连结活動性公道丰裕。經由過程公然市场操作、常备假貸便當、再貸款、再贴現等多种貨泉政策东西，供给充沛活動性，指导金融機構扩展貸款投放，加强信貸总量增加的不乱性。充实阐扬貸款市场報价利率鼎新效能，促成企業综合融資本錢稳中有降，鞭策金融機構向实体經济公道讓利。人民銀行分支機構對遭到疫情本色影响的金融機構，可按照現实环境得當提高存款筹备金稽核的容忍度。

（二）為受疫情影响较大的行業供给差别化的金融辦事。用好支农支小再貸款、再贴現政策，當令增长支农支小再貸款额度，指导处所法人金融機構加大對受疫情影响较大的留宿餐饮、批發零售、文化遊览等接触型辦事業及其他有远景但受疫情影响暂遇坚苦行業的支撑力度。

增强與商務、文化遊览、交通运输等行業包皮過長,主管部分的信息同享，组织展開多种情势的政銀企對接勾當，帮忙銀行晋升客户获得、危害评价和管控能力，针對企業特色開策動產抵質押和信誉貸款產物。

（三）加大對小微企業等受困市场主体的金融支撑力度。阐扬好普惠小微貸款支撑东西感化，2022年1月1日至2023年6月末，依照处所法人金融機構普惠小微貸款余额增量的1%供给鼓励資金，鼓動勉励金融機構不乱普惠小微貸款存量，扩展增量。将普惠小微企業信誉貸款支撑规划并入支农支小再貸款辦理，自2022年起，原用于支撑普惠小微信誉貸款的4000亿元再貸款额度继续转動利用，需要時可再進一步增长，指导金融機構晋升信誉貸款和首貸户比重。

金融機構要推行自動授信、随借随還貸款模式，更好知足小微企業用款需求。要细化实化内部資金转移订价、不良容忍度、尽职免责、绩效稽核等请求，优化信貸資本設置装备摆設，强化金融科技赋能，加速晋升小微企業金融辦事能力。要按市场化原则，經由過程供给中持久貸款、低落利率、展期或续貸支撑等方法，踊跃支撑受困企業抵抗疫情影响，不得盲目限貸、抽貸、断貸。要踊跃自動對接征信平台有關的金融、政務、公用奇迹、商務等分歧范畴的涉企信誉信息，减缓銀企信息不合错误称，提高融資效力。

（四）提高對重点地域和受困人群的金融辦事質效。金融機構要經由過程调解區域融資政策、内部資金转移订价、施行差别化的绩效稽核法子等辦法，晋升受疫情影响紧张地域的金融供應程度。

對因傳染新冠肺炎住院醫治或断绝职員、疫情防控必要断绝察看职員和受疫情影响临時落空收入来历的人群，金融機構要实時优化信貸政策，區别還款能力和還款意愿，區别受疫情影响的短時間還款能力和中持久還款能力，對其存续小我住房等貸款，機動采纳公道延後還款時候、耽误貸款刻日、延迟還本等方法调解還款规划予以支撑。對出租車司機、網店店东、貨車司機等機動就業主体，金融機構可對照個别工商户和小微企業主，加大對其谋划性貸款支撑力度。

（五）供给便捷金融市场辦事。金融市场根本举措措施要進一步优化刊行、买卖、清理、结算等辦事，供给多种辦事渠道，调解部門营業展開方法，强化辦事保障。中国銀行間市场买卖商协会、銀行間市场清理所股分有限公司等要操纵前期已创建的“绿色通道”，對受疫情影响较大的發债企業，简化营業流程，适度放宽信息表露制式请求，加大支撑力度。

（六）保障根本金融辦事通顺。增强現金辦理，确保現金供给和現金平安衛生。确保付出清理畅达运行，按需铺開小额付出体系营業足浴包,限额，耽误大额付出体系、中心銀行管帐核算数据集中体系运行時候，加大電子付出辦事保障力度。

金融機構在需要時要采纳就近網点辦公、召開視频集会等方法，為企業打点审批放款等营業。要确切保障公家征信相干权柄，继续落实好受疫情影响相干過期貸款可以不作過期记实報送的有關划定。通顺金融消费者线上咨询、投诉处置通道。

要创建财務-税務-国库-銀行协同事情機制，确保資金汇划渠道通顺，保障疫情防控資金实時拨付到位。各级国库要落实好助企纾困的增值税留抵退税政策。通顺退税資金拨付、退付通道，有用保障退税資金实時、正确、平安直达市场主体，促成市场主体及早享遭到政策盈利。

2、阐扬金融通顺国民經济轮回感化，抓好金融支撑实体經济政策落地

（七）全力做好食粮平安和首要农產物產销的金融保障。用好支农再貸款、再贴現东西，當令增长再貸款额度，指导处所法人金融機構加大對涉农主体的支撑力度。环抱春耕备耕、食粮畅通收储加工等全财產链，制订差别化信貸支撑辦法。阐扬政策性銀行感化，实時保障中心储蓄粮信貸資金供應。鼓動勉励金融機構介入食粮市场化收購，@自%253tB%動對接%4G9C1%管@購加工金融需求。金融機構要加大對大豆、油料等首要农產物出產、購销、加工等环節信貸投放力度，增强對种源等农業關头焦点技能攻關金融保障。

（八）做好煤炭等能源供给的金融辦事。优化支撑煤炭干净高效操纵專項再貸款，公道知足煤炭平安出產扶植、發電企業采辦煤炭、煤炭储蓄等范畴需求，保障電力煤炭等能源不乱供给。抓实碳减排支撑东西落地，加大對大型風電光伏基地及周邊煤電革新進级的支撑力度，在确保能源供给平安的同時，支撑經济向绿色低碳转型。

（九）加大對物流航运轮回通顺的金融支撑力度。金融機構要自動跟進和有用知足运输企業融資需求。對承當疫情防控和應急运输使命较重的运输物流企業斥地“绿色通道”，优化信貸审批流程，供给機動便捷金融辦事。對付因疫情影响了偿貸款临時坚苦的运输物流企業和貨車司機，支撑金融機構科學公道赐與貸款展期和续貸放置。要用好用足民航應急貸款等东西，多措并举加大對航空公司和機场的信貸支撑力度。

（十）强化财產链供给链焦点企業金融支撑。設立科技立异再貸款，對合适前提的科技立异貸款供给再貸款支撑，指导金融機構加大對企業科技開辟和技能革新的支撑力度。创建信貸、债券融資對接機制，指导金融機構快速相應财產链焦点及配套企業融資需求。规范成长供给链金融营業，阐扬供给链单子等金融东西和應收账款融資辦事平台感化，支撑供给链企業融資。

（十一）加大對有用投資等金融支撑力度。開辟性、政策性銀行要连系本身营業范畴，加大對重点投資項目标資金支撑力度。金融機構要自動對接重大項目，加大對水利、交通、管網、市政根本举措措施等范畴惠民生、补短板項目和第五代挪動通讯（5G）、工業互联網、数据中間等新型根本举措措施扶植的支撑，鞭策新動工項目尽快動工，实現什物事情量。要公道采辦处所當局债券，支撑处所當局适度超前展開根本举措措施投資。要在危害可控、依法合规的条件下，按市场化原则保障融資平台公司公道融資需求，不得盲目抽貸、压貸或停貸，保障在建項目顺遂施行。做好民間投資、當局和社会本錢互助的金融支撑事情。金融機構對信貸增加迟钝的省（區）新增貸款占比要稳中有升。

（十二）踊跃支撑民营企業康健成长。對峙“两個绝不摆荡”，對国有經济和民营經济在貸款、债券融資政策等金融政策上等量齐觀。鼓動勉励金融機構與民营企業構建中持久互助瓜葛，制订民营企業年度辦事方针，充实知足民营經济公道金融需求，進一步提高新發放企業貸款中民营企業貸款占比。

阐扬国度融資担保基金引领感化，鼓動勉励有前提的处所設立民营企業貸款危害抵偿專項資金或信誉包管基金，重点為首貸、转貸、续貸等供给增信辦事。完美民营企業债券融資支撑機制，鼓動勉励金融機構加大民营企業债券投資力度。

（十三）完美住房關節去黑淨化素,范畴金融辦事。要對峙“屋子是用来住的、不是用来炒的”定位，环抱“稳地价、稳房价、稳预期”方针，因城施策施行好不同化住房信貸政策，公道肯定辖區内贸易性小我住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率请求，更好知足購房者公道住房需求，促成本地房地產市场安稳康健成长。

（十四）指导平台企業依法合规展開普惠金融营業。在鞭策平台企業收集金融营業规范康健成长的根本上，阐扬平台企業金融辦事的踊跃感化。支撑平台企業應用互联網技能，优化场景化线上融資產物，向平台商户和消费者供给非接触式金融辦事。鼓動勉励平台企業充实阐扬获客、数据、風控和技能上風，加大對“三农”、小微范畴的首貸、信誉貸支撑力度。指导平台企業稳步低落利錢和收费程度，為受疫情影响的貸款客户供给延期還本付息辦事，最大化惠企利民。催促平台企業规范展開與金融機構营業互助，赋能金融機構加速数字化转型，晋升金融辦事效力和笼盖面。

（十五）增强對重点消费范畴和新市民群体的金融辦事。設立普惠養老專項再貸款，對合适前提的普惠養老貸款供给再貸款支撑，加大對普惠養老機構等的金融支撑力度。指导金融機構规范成长消费信貸產物和辦事，加大對醫療康健、養老托育、文化遊览、新型消费、绿色消费、县域屯子消费等范畴的支撑力度。鼓動勉励金融機構丰硕汽車等大宗消费金融產物，知足公道消费資金需求。

金融機構要用好创業担保貸款政策，环抱新市民创業形态、收入特色、資金需求，丰硕信貸產物供應，低落新市民融資本錢，激起新市民创業就業活气。踊跃立异针對新市民消费、职業技術培训、後代教诲、康健保险、養老保障、住房等范畴的金融產物和辦事，晋升根本金融辦事的均等性和便當性。

3、优化外汇和跨境人民币营業打点，促成外贸出口安稳成长

（十六）晋升商業便當化程度。将优良企業商業外汇出入便當化政策推行至天下，稳步展開更高程度商業投資人民币结算便當化试点，鼓動勉励銀即将更多优良中小企業纳入便當化政策范围。進一步拓宽结算渠道，支撑合适前提的非銀行付出機谈判銀行凭买卖電子信息，為跨境電子商務、外贸综合辦事等商業新業态相干市场主体供给高效、低本錢的跨境資金结算辦事。

（十七）便當企業展開跨境融資。支撑合适前提的高新技能和專精特新中小企業展開外债便當化额度试点。進一步便當企業借用外债，支撑非金融企業的多笔外债共用一個外债账户。支撑企業以线上方法申请外债挂号。试点地域合适前提的非金融企業可按划定直接到銀行打点外债等本錢項目外汇挂号营業。

容许具备商業出口布景的国表里汇貸款结汇利用，企業原则上應以商業出口收汇資金了偿。企業因特别环境没法定期收汇且無外汇資金用于了偿具备商業出口布景的国表里汇貸款的，貸款銀行可按划定為企業打点購汇了偿手续。金融機構要踊跃立异商業金融產物，晋升商業融資的辦事程度，為企業收支口商業供给需要的資金支撑。

（十八）完美企業汇率危害辦理辦事。金融機構要实時相應外贸企業等市场主体的汇率避险需求，支撑企業扩展人民币跨境结算，优化外汇衍生品营業辦理和辦事，低落企業避险保值本錢。鼓動勉励有前提的地域强化政銀企互助，摸索完美汇率避险成天职摊機制，扩展當局性融資担保系统為企業供给商業融資、汇率避险营業的担保，晋升企業應答汇率颠簸能力。中外洋汇买卖中間免收中小微企業外汇衍生品买卖相干的銀行間外汇市场买卖手续费。

（十九）优化跨境营業打点流程和辦事。進一步晋升跨境营業数字化程度，銀行可經由過程审核電子单證等在线化、無纸化方法，供给跨境结算辦事。銀行應提高企業常常項下跨境收付款效力。鼓動勉励銀行丰硕人民币投融資產物，便當企業在對外經贸勾當和国際互助范畴中利用人民币。

（二十）加大出口信誉保险支撑力度。阐扬出口信誉保险增信保障感化，指导保险機構做好對中小微外贸企業的金融辦事，進一步提高保险理赔效力。深化政保銀企四方互助，經由過程跨境金融辦事平台“出口信保保单融資”利用场景，供给更丰硕的跨境商業布景信息和更便捷的核验辦事，精准辦事外贸企業，持久藥，扩展保单融資范围。

（二十一）晋升投資者跨境投融資便當度。鞭策銀行間和买卖所债券市场同一准入尺度，简化入市流程，完美境外投資者投資境内债券市场資金辦理。优化境外機構境内刊行债券（熊猫债）資金辦理，熊猫债刊行主体境内联系關系企業可按实需原则借用相干熊猫债資金。進一步便當及格境外機構投資者（QFII）、人民币及格境外機構投資者（RQFII）打点境内證券期貨投資資金挂号营業。

4、增强党的带领，晋升政策持久可延续性和政策鼓吹落地结果

（二十二）充实阐扬党建引领感化。人民銀行、外汇局体系各单元和各金融機構，要提高政治站位，把思惟和举措同一到党中心、国務院决议计划摆設上来，對峙人民至上、生命至上，确切将兼顾做好疫情防控和經济社会成长事情作為當前重大政治使命，增强组织带领，落实好相干政策，竭尽全力做好金融辦事。

（二十三）强化金融支撑的可延续性。金融機構要對峙市场化、法治化原则，全盘斟酌利润、拨备和核销等身分，自力审貸、自立决议计划、自担危害，延续做好金融支撑事情。要防备品德危害，增强對資金流向、危害环境监测，确保企業合规公道利用資金。人民銀行、外汇局体系各单元要解决政策落地的痛点难点，自動呼應金融機谈判市场主体公道诉求，完美政策落地长效機制。要經由過程媒体、收集等加大政策鼓吹力度，确保政策实時惠及市场主体。

中国人民銀行 国度外汇辦理局

2022年4月18日