征信系统升级 “共同借款”影响买房？ 社会公众等查询的信用报告没...

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征信系统升级共同借债影响买房？

专家认为对买房影响不大；新版征信系统未采集水电费信息，目前无上线时辰表

我们看到很多女儿找男朋友，未来的岳母说止鼾枕推薦,，你得把人民银行的征信报告拿来看看。今年两会期间，谈到近年来征信行业发展带来的变化，央行副行长陈雨露这样说道。

由于关系到买房、信用卡消费等个人生活，近段时辰以来，新版征信报告的话题持续激起关注。针对采集传言的水费、电费缴费记录将纳入征信，有的网友担忧：租户欠费，会影响房东吗?而针对考虑增加共同借债信息的采集，网友们也关怀，会影响我们买房吗?

针对霈方，上述各类受到关注的话题，22日央行官网颁布《中国人民银行征信中心有关负责人就征信系统拔擢相关问题答记者问》，详细解答了业界关怀的各个问题。上述负责人表示，此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和处事法子、完善系统打点等。

社会公众等查问的信用报告没有变化

信用报告已成为反响企业和个人信用行为的经济身份证。目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分袂接入机构3564家和3465家，年度查问量分袂达到17.6亿次和1.1亿次。

中国人民银行征信中心有关负责人22口碑行銷,日指出，为更好地满足金融机会商社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化事变，即各界所说的二代征信系统拔擢事变。

上述负责人表示，目前征信系统升级优化事变仍在举办当中，并无大白的上线时辰表。金融机会商社会公众查问的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。

新版信用报告将增加共同借债等信息

央行通知书记表示，新版信用报告的改进，首要在优化界面展示、提升可读性方面做了调处。拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如：个人根底信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借债、个人为法人担保、法报答个人担保等信息。别的，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示法子也举办了部分优化。

其中，所谓共同借债，是指一笔贷款由两个或两个以上借债人共同承担连带偿还责任的借债。依照国际征信实践，共同借债信息会同时展如今每个借债人的信用报告中，金融机构在评估借债人信用风险音波拉皮, 时会把共同借债信息考虑在内。

上述负责人称，征信中心积极试探在新版信用报告中增加共同借债信息采集内容，本着尊重事实原则，将借债信息同时展如今每个借债人信用报告中，如实反响借债人负债情况。如后续借债主体发生变更，征信系统将按照金融机构的上报信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

此外，新版个人信用报告设计展示5年还款记录(包括还款状态、过时金额)，现行个人信用报告也展示了5年的还款记录，只是展示法子略有不同，可以也许更好地展示信息主体的信用状况，帮手公众积累信用财富，促进获得融资。

尚未采集个人水费、电费缴费信息

22日央行通知书记表示，目前，征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

征信中心有关负责人表示，从我国情况看，目前仍有4.6亿自然人没有信贷记录。对这部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集先消费后付款的公用古迹缴费信息，有助于帮手更多缺少信贷记录的个人建立信用记录，帮手放贷机构评估其信用风险，促进其获得融资、低沉融资成本。

因此，与现行信用报告的模版一样，新版信用报告设计了水、电、电信等公用古迹缴费信息的展示款式，但在实际采集时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业打点条例》第十三条采集个人信息该当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集规定，在数据源单位得到信息主体授权同意后才报送数据。同时，征信中心将严把数据质量关，只有在确保数据质量和安全的情况下，才会切当将数据采集入库并对外供应查问。

苏宁金融研讨院高级研讨员倪伟渊表示，生活缴费和欠税等非信贷交易记录也能反响出一个人的信用水平，及时缴费和交税的人通常也具有精采的践约习惯。因此，消费者要尽量避免欠费或欠税，庇护精采的信用记录。

■ 解读

共同借债记录是否是影响买房？

央行征信中心方面指出，仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机会商数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

对于考虑采集共同借债信息，中国人民银行征信中心副主任王晓蕾22日表示，信用报告里面不但有信贷信息，还有婚姻状况。依照《婚姻法》，结婚后夫妻双方构成一个经济体，财产是共有的，债务也是共有的。从这个角度来说，对于征信系统，共同借债的信息在现行的报告中当然没有直接反响，但相关信息也是给到金融机构的。

在进一步优化升级的过程中，这些信息将被更加大白地在报告中展示出来。王晓蕾举例说，一笔贷款，有可能是夫妻，也有可能是孩子跟父母，这笔贷款会展如今借债主体名下，有两个就展如今两个人名下，有三个就展如今三个人名下。

她表示，对于此后可能会因为离异和其他原因导致原有合同的借债主体发生变化，征信中心也会依照报送的信息及时举办更新。

此前，业界的关注点都集中在共同借债信息对于买房的影响上。对于一般家庭，一个人很可能不够贷款哀求，有专家认为，如果要贷款，多数需要夫妻双方都供应收入证明共同贷款，在认房又认贷的情况下，这个变化对个人的影响并不大。

王晓蕾表示，对于一代征信系统，在合同上可能只写了一个人的名字，但因为征信报告上反响了婚姻状况，所以对于金融机构来说，其实可以触及到合同。此外一方面，在不同期间、不同金融机谈判在不同政策之下，金融机构对同样一个信贷事实的处理法子可能是不同的。假如说合同发生变化，借债人从两个人变成一个人，征信系统会及时举办信息变更，除此之外，则需要金融机构甚至法院举办判定。

个人如何庇护自己的信用财富？

征信中心提醒，要保管好个人身份证件，身份证复印件应注明用场;保管好个人信用报告，不随意丢弃信用报告，不要轻易把信用报告提供给其他商业机构;在公共采集查问、保存信用报告后要及时删除。

王晓蕾建议，对个人而言，要爱护个人的身份信息，对于自己不太了解的机构、网站，如果要给出自己身份信息，一定要保持谨慎。

实际过程中，也有一些企业在不懂得担保含义的情况下做了担保。专家也指出，在达成每一个经济合同之前，一定要想方设法对这个合同对于本人、本企业可能会带来的影响有充分的认识。

中国人民大学重阳金融研讨院副院长董希淼表示，固然新版个人征信报告上线还没有大白的时辰表，但将更多维度、更多机构信息纳入征信系统是大势所趋，既有利于社会征信体系拔擢，也有利于缺乏信用记录的公众完善信用记录。

董希淼说，对公众而言，最重要的是要庇护好个人信用记录：一是要保护好个人身份证件，防止个人身份被盗用;二是合理安排金融消费，透支消费量力而行，不参与犯警集资，少从非正规金融机构借贷;三是正确操纵信用卡，不恶意透支，不虚假交易、违规套现;四是要养成好的信用习惯，平常普通注意细节，按时足额还款包括从网贷平台、小贷公司的借债，避免造成信用报告中的负面记录。一个精采的信用记录，可以提高个人获得金融处事的可能性和便利性，价格上还能有优惠。