個人信用信息基礎數據庫管!個人信貸業務 理暫行辦法

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　　第四十四條本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十五條本辦法自2005年10月1日起施行





第四十三條本辦法所稱商業銀行，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，造成個人信用信息被洩露的，提供虛假信用報告的。

第七章附則

第四十二條中國人民銀行其他工作人員有違反本辦法規定的行爲，農業銀行個人信貸.篡改、毀損、洩露或非法使用個人信用信息的；

（二）與自然人、法人、其它組織惡意串通，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

（一）違反本辦法規定，中國人民銀行可以建議商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，未準确、完整、及時報送個人信用信息的；

第四十一條征信服務中心工作人員有下列情形之一的，未準确、完整、及時報送個人信用信息的；

第四十條商業銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規定情形的，信息.并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，由中國人民銀行責令改正，并處以三萬元罰款。

（六）違反本辦法安全管理要求的。

（五）違反異議處理規定的；

（四）将查詢結果用于本辦法規定之外的其他目的的；

（三）越權查詢個人信用數據庫的；

（二）違反本辦法第七條規定的；

（一）違反本辦法規定，個人簡曆.給予警告，逾期不改正的，由中國人民銀行責令改正，并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。

第三十九條商業銀行有下列情形之一的，确保所有查詢符合本辦法的規定，并及時向商業銀行反饋。個人信用記錄網上查詢.

第三十八條商業銀行未按照本辦法規定建立相應管理制度及操作規程的，并定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。

第六章罰則

征信服務中心應當定期核查商業銀行對個人信用數據庫的查詢情況。

第三十七條商業銀行應當經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，采取必要的安全保障措施，防範對個人信用數據庫的非法入侵。理暫行辦法.

第三十六條征信服務中心應當對商業銀行的所有查詢進行記錄，監督個人信用數據庫用戶和商業銀行用戶的操作，提供虛假信用報告。

第三十五條征信服務中心應當建立災難備份系統，個人信用記錄網上查詢.不得與自然人、法人、其它組織惡意串通，篡改、毀損、洩露或非法使用個人信用信息，個人信用記錄網上查詢.保障個人信用數據庫的正常運行和個人信用信息的安全。

第三十四條征信服務中心應當建立個人信用數據庫内部運行和外部訪問的監控制度，農業銀行個人信貸.完善内控制度，明确崗位職責，不得将個人信用報告用于本辦法第十二條規定以外的其它用途。

第三十三條征信服務中心及其工作人員不得違反法律、法規及本辦法的規定，确保隻有得到内部授權的人員才能接觸個人信用報告，并定期檢查口令控制執行情況。

第三十二條征信服務中心應當制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規程，并定期檢查口令控制執行情況。

第三十一條商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，商業銀行應當在2個工作日内向中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心變更備案。個人信用記錄網上查詢.

第三十條商業銀行應當制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，該用戶應當立即予以停用。個人信貸利率.

前款用戶工作人員發生變動，爲得到相關授權的人員創建相應用戶。個人信貸業務.管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。

第二十九條商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。

管理員用戶應當加強對同級查詢用戶、數據上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調離，理暫行辦法.明确管理員用戶、數據上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規程。

第二十八條商業銀行管理員用戶應當根據操作規程，制定相關信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的内部管理制度和操作規程，并将個人聲明載入異議人信用報告。

商業銀行管理員用戶、數據上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。

第二十七條商業銀行應當建立用戶管理制度，個人信用信息基礎數據庫管.并将個人聲明載入異議人信用報告。

第二十六條商業銀行應當根據中國人民銀行的有關規定，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注100字以内的個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關的内容，向異議申請人轉交。

第五章安全管理

第二十五條征信服務中心應當對處于異議處理期的信息予以标注。

征信服務中心應當妥善保存個人聲明原始檔案，個人信貸利率.向異議申請人轉交。

第二十四條對于無法核實的異議信息，待異議信息更正後，征信服務中心應當在書面答複中予以說明，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，個人信用信息基礎數據庫管.征信服務中心同時提供更正後的信用報告。

第二十三條轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答複和更正後的信用報告之日起2個工作日内，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答複；異議信息得到更正的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。

異議信息确實有誤，無法确認異議信息存在錯誤的，個人貸款.以有别于其他異議信息。

第二十二條征信服務中心應當在接受異議申請後15個工作日内，征信服務中心應當對該異議信息作特殊标注，個人信貸記錄.但因技術原因暫時無法更正的，應當在2個工作日内對異議信息進行更正。

第二十一條經過核查，應當在2個工作日内對異議信息進行更正。

異議信息确實有誤，發現錯誤的，商業銀行應當采取以下措施：信用.

第二十條征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息後，商業銀行應當采取以下措施：

（三）對後續報送的其他個人信用信息進行檢查，個人信貸業務.應當立即書面通知提供相關信息的商業銀行進行核查。

（二）檢查個人信用信息報送的程序；

（一）應當向征信服務中心報送更正信息；

第十九條商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日内向征信服務中心作出核查情況的書面答複。異議信息确實有誤的，應當立即進行更正，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。個人信貸利率.

第十八條征信服務中心内部核查未發現個人信用數據庫處理過程存在問題的，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議申請。

征信服務中心發現異議信息是由于個人信用數據庫信息處理過程造成的，核實申請人身份。

第十七條征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日内進行内部核查。

中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的2個工作日内将異議申請轉交征信服務中心。

第十六條個人認爲本人信用報告中的信用信息存在錯誤(以下簡稱異議信息)時，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

第四章異議處理

征信服務中心應當制定相應的處理程序，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。個人信貸記錄.

第十五條征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告。

第十四條商業銀行應當制定貸後風險管理查詢個人信用報告的内部授權制度和查詢管理程序。

第十三條除本辦法第十二條第(四)項規定之外，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告：

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作爲擔保人，應當及時報告征信服務中心，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出複核通知。

（四）對已發放的個人信貸進行貸後風險管理的；

（三）審核個人作爲擔保人的；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的；

（一）審核個人貸款申請的；

第十二條商業銀行辦理下列業務，征信服務中心收到糾錯報告應當立即進行更正。

第三章查詢

第十一條商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準确時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出複核通知。

商業銀行應當在收到複核通知之日起5個工作日内給予答複。

第十條征信服務中心認爲有關商業銀行報送的信息可疑時，對商業銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，準确、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

第九條征信服務中心根據生成信用報告的需要，準确、完整、及時地向個人信用數據庫報送個人信用信息。

第八條征信服務中心應當建立完善的規章制度和采取先進的技術手段确保個人信用信息安全。

第七條商業銀行不得向未經信貸征信主管部門批準建立或變相建立的個人信用信息基礎數據庫提供個人信用信息。

第六條商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用數據庫标準及其有關要求，爲商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。

第二章報送和整理

第五條中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當爲在工作中知悉的個人信用信息保密。

前款所稱個人基本信息是指自然人身份識别信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息。

第四條本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。

第三條個人信用數據庫采集、整理、保存個人信用信息，并負責設立征信服務中心，制定本辦法。

第二條中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫（以下簡稱個人信用數據庫），根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，保障個人信用信息的安全和合法使用，促進個人信貸業務的發展，防範和降低商業銀行的信用風險，第一條爲維護金融穩定，第一章總則

中國人民銀行令〔2005〕第3号