增強貨币政策操作的科學性和有效性

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中國公民銀行調整商業銀行住房信貸政策和下調金融機構超額企圖金利率

爲鼓動房地産業壯健、持續進展，中國公民銀行決意，從2005年3月17日起，調整商業銀行自營性小我住房存款政策：一是将現行的住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，個人信貸記錄網上查詢.實行下限管理，下限利率水平爲相應期限層次存款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據整個景況自主确定利率水平易外部定價規則。無抵押信貸.以5年期以上小我住房存款爲例，其利率下限爲存款基準利率6.12% 的0.9倍（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。二是對房地産代價高漲過快都邑或區域，小我住房存款最低首付款比例可由現行的20%進步到30%；整個調整的都邑或區域，可由商業銀行法人根據國度相關部門揭曉的各地房地産代價漲幅自行确定，無抵押信貸.不搞一刀切。

同時，金融機構在公民銀行的超額企圖金放款利率由現行年利率1.62％下調到0.99％，法定企圖金放款利率維護1.89％不變。

房地産業作爲國民經濟的支柱産業，在伸張内需和鼓動泯滅方面闡揚了重大的作用，金融機構将自始自終地支持房地産業的壯健、持續進展。本次政策調整有益于從需求方對異日資金代價釀成較合理的預期。無抵押信貸.将商業銀行小我住房存款利率歸入一般存款利率管理，有益于商業銀行增強風險管理，完美定價機制。農業銀行個人信貸.

超額企圖金放款是金融機構寄保存公民銀行、超出法定企圖金的局部，主要用于付出清算、頭寸調撥或作爲資産運用的備用資金。随着我國金融電子化水平易公民銀行大額付出清算體例效率的進步，商業銀行活動性管理水平昭着改善。下調超額企圖金利率，有益于鼓動商業銀行進一步進步資金使用效率和活動性管理水平，穩步推進利率市場化；有益于理順主旨銀行的利率關連，優化企圖金放款利率組織，增強貨币政策操作的迷信性和有用性。（完）

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中國公民銀行相關掌管人就調整小我住房信貸政策及超額企圖金利率答記者問

（2005年3月17日）

問：本次調整商業銀行自營性小我住房信貸政策和超額企圖金利率的主要形式是什麽？從什麽歲月開頭履行？

答：此次調整商業銀行自營性小我住房存款政策的主要形式：一是将現行的小我住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，實行下限管理，下限利率水平爲相應期限層次存款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據整個景況自主确定利率水平易外部定價規則。以5年期以上小我住房存款爲例，其利率下限爲存款基準利率6.12%下浮至0.9倍的水平（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。政策.二是對房地産代價高漲過快的都邑或區域，小我住房存款最低首付款比例可由現行的20%進步到30%，但整個調整的都邑或區域可由商業銀行法人根據國度相關部門揭曉的各地房地産代價漲幅自行确定，不搞一刀切。個人信貸利率.

同時下調金融機構在公民銀行的超額企圖金放款利率0.63個百分點，由現行年利率1.62%調整爲0.99%，法定企圖金放款利率維護1.89%不變。

上述政策自2005年3月17日起履行。個人簡曆.

問：采取目前機遇調整商業銀行小我住房信貸政策是出于什麽思慮？

答：2004年以來，在黨主旨、國務院的指導下，有效性.微觀調控獲得昭着效果，國民經濟繼續維系平定較快進展的傑出勢頭。房地産業作爲國民經濟的支柱産業，在伸張内需和鼓動泯滅方面闡揚了重大的作用，金融機構将自始自終地支持房地産業的壯健進展。

1998年以來，爲了鼓動住房泯滅 、拉動内需，改善銀行的信貸資産組織，國度相關部門出台了一系列支持商業銀行自營性小我住房存款的政策。截至2005年2月末，商業銀行發放的自營性小我住房存款餘額已達億元，占商業銀行中永久存款的23%，個人信用記錄網上查詢.對處分居民住房題目和鼓動房地産業的進展起到了緊急作用。近期，房地産代價漲幅持續高位運轉， 2004年全年新建商品房均勻發賣代價高漲14.4%，其中住宅高漲了15.2%，遠高于其他各類物價指數的漲幅。房價過快高漲，隐含了潛在的金融風險。于是乎，信貸.有必要調整商業銀行自營性小我住房存款政策，從調控需求入手，引導社會對異日房地産代價釀成較合理的預期。

問：信貸.調整商業銀行自營性小我住房信貸政策對居民有什麽影響？

答：由于商業銀行自營性小我住房信貸是居民以房屋爲抵押的存款，對商業銀行而言是優良資産，思慮到市場競賽成分，大都銀行會執行下限利率，估計現實上調幅度在0.07&ndlung burning a fabulousudio-videoa fabulousila fabulousble a fabuloussh;0.32個百分點之間，因而對新購房居民的影響異常無限。這項政策調整對已購房居民也有一個較長的适應期，已簽署的住房存款合同将到明年頭才執行調整後的利率。

問：信貸.爲什麽要将商業銀行自營性小我住房存款利率歸入商業銀行的一般存款利率管理？

答：近年來，在黨主旨、國務院的精确指導下，公民銀行在利率市場化更始方面邁出了緊急的步伐。2004年10月29日，公民銀行決意放開存款利率下限，實行下限管理，個人信貸記錄網上查詢.由商業銀行根據存款風險等整個景況，自主确定存款利率浮動水平。同時商業銀行也可與借款人磋議确定存款利率計結息方式和再定價方式（浮動利率或穩固利率）。

本次調整商業銀行自營性小我住房信貸政策，将現行的住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，實行下限管理。對風險絕對較小的居民自住性購房，商業銀行可實行下限利率；對風險較大的住房存款，農業銀行個人信貸.商業銀行可向上浮動利率，以便更好地包圍資産風險。個人貸款.賦予商業銀行必定的住房存款定價空間，有益于他們根據風險與效益對稱的規定，分别不同的産品和客戶，扶植迷信的利率定價和利率風險管理體系，連接進步金融機構自我堆集、自我進展的才華，适合利率市場化更始的方向。

爲确保商業銀行精确貫徹落實政策圖謀，充盈保證借款人的合法權益，各商業銀行應根據公民銀行文件的懇求，個人簡曆.與借款人磋議确定商業銀行自營性小我住房存款利率計結息方式、利率确定方式（浮動利率或穩固利率）、罰息水平及提早了償條款等合同要素，并在合同中昭彰列示，保證借款人享有充盈的知情權。

問：個人信貸記錄.本次利率調整能否觸及小我住房公積金存款利率？

答：小我住房公積金存款利率也相應微幅上調。小我住房公積金存款利率上調0.18個百分點，其中，操作.5年(含)以下存款由現行年利率3.78%調整爲3.96%；5年以上存款由現行年利率4.23%調整爲4.41%。

問：什麽是超額企圖金利率，下調超額企圖金利率的意義是什麽？

答：超額企圖金放款是金融機構寄保存公民銀行、超出法定企圖金的局部，增強貨币政策操作的科學性和有效性.主要用于付出清算、頭寸調撥或作爲資産運用的備用資金。随着我國金融電子化水平易公民銀行大額付出結算體例效率的進步，商業銀行活動性管理水平昭着改善。下調超額企圖金利率，有益于鼓動商業銀行進一步進步資金使用效率和活動性管理水平，穩步推進利率市場化；有益于理順主旨銀行的利率關連，優化企圖金放款利率組織，增強貨币政策操作的迷信性和有用性。

問：本次政策調整能否意味着貨币政策取向的變化？

答：個人信貸利率.目前貨币政策取向已經維系穩健的态勢。2005年前兩個月，國民經濟繼續維系平定較快進展的傑出勢頭。2月份，信貸.CPI同比高漲3.9%，前兩個月同比高漲2.9%。與此同時，貨币信貸增速平定，2月末，狹義貨币供給量同比增進13.9%，繼續維系在角力計算合理的水平。前兩個月，金融機構公民币存款增加3768億元，同比少增851億元，根本處于預期的方針邊界之内。

本次規複商業銀行自營性小我住房存款的一般利率管理并下調金融機構超額企圖金放款利率，是一項優化利率組織的制度性建設，旨在賦予商業銀行根據風險成分實行分袂定價的權益，有益于其充盈诳騙到場世貿組織的過渡期完美資産定價機制，增強風險管理和資産負債管理，有益于進一步推動利率市場化進程。

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