台灣银行業大陸信貸資產暴增 未来2年或翻倍达13%

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“台灣當地利差才100個點子，而给中資企業放貸的利差動辄280-300點。高收益摆在那，谁都想操纵有限的额度多向大陸放貸。”一名驻港台資银行的高管说出了全部業界的心声。

截止到6月尾，台灣地域“金融监视辦理委員會”（如下简称“金管會”）的统计显示，台灣全部银行對大陸的曝险(與中國大陸相干的信貸資產)总计1.6万亿新台币，包含投資、授信和同苗栗外送茶,行拆借总额。但必需注重，官方口径既不包含1年期之内的商業融資（之内保外貸為主），也没有算入經香港和第三國/地域借入并终极在大陸利用的信貸。

而依照國际评级機構惠誉的不彻底统计，台灣地域银行業對大陸的总体曝险在去年末已高达900亿美元（约合2.7万亿新台币）；惠誉估计，大陸曝险占银行总資產的比重将在将来2年内翻倍，到达13%。

从2010年起头，台灣地域“金管會”几度放宽對大陸的授信和投資限定，大陸曝险金额的上限从最初的30%银行离岸資產到100%的银行資產净值。但根据7月颁布的信貸数据，永丰贸易银行、兆丰國际等多家贸易银行的大陸曝险金额已迫近法定上限的1倍净值。

上述台資银行高管奉告21世纪經濟报导记者，“金管會”近期已明白回绝了任何诡计再度放广大陸曝险羁系的诉求。换言之，在羁系盲點中追求冲破将是台银在额度垂垂枯竭下的公道選择，商業融資和高杠杆的大陸子行营業成為众矢之的。

惠誉台灣區银行金融评级部主管李信佳（Jonathan Lee）接管21世纪經濟报导记者專访時暗示，虽然今朝危害可控，但對大陸曝险的羁系存在盲點，轻易被巴望逐利的贸易银行钻空子。总体而言，制造業為主的尾端危害正在台灣银行系统中不竭增长，跨境套利勾當亦在升温。

21世纪經濟报导记者测验考试就此联结台灣地域“金管會”，至截稿時，暂未得到回應。

　　羁系盲點

一样的時候節點，惠誉统计的台灣银行業大陸曝险占到所有银行資產的7%，而官方统计却只有3.5%，羁系是不是存在盲點？

翻阅羁系律例，21世纪經濟报导记者發明“金管會”對大陸曝险的统计存在多项宽免咽炎貼,。起首，短時間商業融資（1年之内），包含入口、出口、應收账款和单子贴现等一律不计入大陸曝险；這與香港金管局的做法差别很大，無形中更是助长了银举動了回避额度羁系，多做雷同内保外貸的营業。李信佳暗示，開端统计，這部門金额到去年末已高达200亿美元。

一位在福建谋划商業的公司賣力人對21世纪經濟报导记者暗示，台灣地域的银行對内保外貸的申请很是接待，在查對商業定单後，刻日一年的貸款最快1個月就可以放款，告貸利率广泛低于3%，比拟香港有不小的利差上風。更首要的是，台灣地域的银行在完成初次授信後，治療雞眼,因為有大陸银行開出的信誉证，對告貸用处和還款来历查得“比力松”；他在短短半年内已樂成在台灣获得了2笔内保外貸，获批金额與申请一致，不會打扣头。

按照惠誉从台灣地域数十家银行拿到的信貸質量反馈，短時間商業融資的不良率低于0.5%，有担治療手癬,保的貸款過期率更低。

“正常环境下晚上兼職工作, 问题不大，但若泰西需求再次反复前几年的低迷周期，不少制造業台商在大陸的子公司就會呈现活動性收缩，再加之内保外貸中無律例避的套利勾當，台灣地域的银行系统就會承受磨练。”李信佳認為，“金管會”到今朝為止對大陸曝险采纳了谨严賣力的立場，但羁系上存在盲點，统计数据也短缺透明度，在法定额度即将饱和的布景下，變相鼓動勉励激进的银行放松警戒，多做套利有關的買賣。