借款合同範本,2、對擔保人（一般情況下特指提供保證擔保的單

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官方放貸業務流程及其法律風險控制一、資信訪問

1、對借款人的資信訪問：

借款人是公司或其他企業的，資信訪問的形式主要群集一下幾個方面：a、從财務報表、審計講演、銀行授信、注冊資本等方面去初步剖斷；b、實地勘察，主要從辦公環境、不動産資産價值數量、員工數量、其他硬件設施尺度、産業類型、市場份額和前景。C、看公司有沒有多量負債、多量官司纏身的情景（這個可能從法院、社會對該公司的評價等方面下手），公司主要向導能否牽連龐大違紀、犯警或被索賠變亂；d、公司價值大的資産能否清潔，即能否有抵押或被查封、解凍的情景。

借款人是天然人的，借款合同.資信訪問的形式主要群集一下幾個方面：a、概況印象，特指.從衣食住行、談吐等方面下手；b、社會評價，看範圍的人對他的評價；c、銀行征信記載；d、事情單位、崗位、社保原料；

2、對擔保人（日常情景下特指提供保證擔保的單位或天然人）的資信訪問。

日常情形，我們不得領受天然人提供的保證擔保，尤其是惟有天然人提供保證擔保而沒有其他擔保方式的情形，但該天然人是公司的最大股東的除外。

當單位提供保證擔保時，2、對擔保人（一般情況下特指提供保證擔保的單.資信訪問的形式與對借款人的資信訪問形式雷同，但是要特别要細心一下幾個方面：2.1國度機關、事業單位、公益法人（學校、公立醫院、公益性社會整體等）提供保證擔保的，我們不得領受，由于法律禁絕它們對外提供保證擔保。2.2企業的分支機構（分公司、分廠）、職能部門提供保證擔保的，我們不得領受，借款合同範本.但該分支機構一經獲得企業的書面受權除外。

3、資信訪問的原則：借款合同範本.

資信訪問寬嚴水平主要取決于以下四個方面：

3.1 借款金額的大小。借款金額越大，風險越大，查看應更嚴酷。

3.2借款時間長短。借款時間越長，變數越大，風險也就越大，查看應更嚴酷。借款協議.

3.3 利錢率的大小。日常情形下，給的利錢率越大，借款合同範本.注腳借款人資金狀況越差，查看應更嚴酷。

3.4擔保方式優劣。日常情形下，有足夠實物、股權擔保的公司（私人）産業狀況斷定比沒有擔保或隻能提供保證擔保的公司（私人）要好，借款合同.所以對後一類的借款人資信查看應加倍嚴酷。

二、業務操作細則

1、借款合同。主要以借款合同範本爲基礎，借款協議書.勾結個案的整個情景再作符合轉變，長期借款.但隻能主體不能是公對公。

2、擔保方式的落實：

A、房産抵押。借款合同範本.首先，要查看拟用作抵押的房産能否生存權屬争議、能否與别人共有、能否是夫妻配合産業（與别人共有的，必須要其他共有人在借款合同上簽字或出具書面準許提供擔保的函）以及能否生存權益限制（主要指生存抵押、被法院解凍、查封的情形，所以必須要借款人到房産局去打印權益受限情景的表））；其次，必需到房産局治理抵押備案，否則抵押權不收效，奇特情景不能及時去治理備案的，借款單.也必需把相關手續文件放在我們公司，整個須要哪些文件，可能到市房産局去籌商，并随時預備。

B、孤獨的國有土地行使權作抵押。借款合同範本.首先，要看一下國有土地行使權的本質，是劃撥而來的還是出讓而來的，假如是劃撥而來的，我們日常不得領受，長期借款.假如是出讓而來的，要看出讓金能否一經全部交給政府，其主要看土地行使權的節餘期限。其次，保人.必需到河山資源局去治理抵押備案，否則不會收效，奇特情景不能及時去治理備案的，也必需把相關手續文件放在我們公司，合同.整個須要哪些文件，可能到河山資源局去籌商，并随時預備。

C、股權質押。首先，原則上我們是不得領受股權質押擔保的，借款單.由于股權的價值跟公司的淨資産親近相關，2、對擔保人（一般情況下特指提供保證擔保的單.而要對一個公司的淨資産做出鑿鑿剖斷是很難的，所以股權的價值很難确定，長期借款.大概基礎不值錢。其次，做股權質押擔保一定要到公司注冊的工商局去治理股權質押備案手續，否則相應質權不收效，奇特情景不能及時去治理備案的，也必需把相關手續文件放在我們公司，提供.整個須要哪些文件，可能到工商局去籌商，并随時預備。

D、應收賬款質押：首先，原則上我們是不得領受應收賬款作質押擔保的，土地貸款.一則是由于應收賬款質權的殺青很費事，程序龐雜，一旦出質人不願主動執行，還是得打官司；二則是應收賬款不确定成分多、絕對星散，不容易操作和操縱。其次，用應收賬款作質押的，必需到中國黎民銀行分支機構信貸征信主旨治理質押備案，借款協議.以至須要在此之前治理公正，否則相應應收賬款質權不收效。

E、動産抵押或質押。動産質押絕對對照簡略，隻消把用于質押的動産托付給我們便可，而對于動産抵押的，要分别不同對象做不同應付：1、對汽車、船舶、航空器等有相應備案部門的，最好到相關部門去治理抵押備案，否則雖抵押權有用，借款合同範本.但不得抗衡好意第三人，假如抵押人（車倆一齊人）在此光陰把汽車（船舶、航空器）賣給第三人了，則抵押權主動生效。

2、對于其他動産抵押的，則不須要治理備案，自抵押合同（抵押條款）締結之後便收效，也可能抗衡好意第三人。

F、其他擔保方式：例如彙票、債券、支票及學問産權質押等等。借款單.

3、如何存款、如何計算利錢？

年利率日常不得超出24﹪左右，月利率不得超出2﹪左右，日利率不得超出1‰左右，依據上述尺度、借款本金及日期便領略可能寫進借款合同中的最大借款利錢，土地貸款.别的部門則以現金借據的方式操作，但借據日期要提早。

例子：B公司欲向天然人A借款100萬元，借款期限爲1年，兩邊商定年利率爲40﹪，利錢爲40萬元。但依據法律禮貌，該利率已顯明高于央行同期存款基準利率（現實上依據央行最新數據，5年期以上的基準年存款利率才7.01﹪）的4倍即24﹪，借款.超出部門則不受法律掩護，所以我們必需采取以下方式躲避：一般.

措施：

（1）把40萬利錢拆分爲24萬和16萬，其中24萬元寫在借款合同内中，另外16萬元要借款人打現金借條。隻管現實中很多歸還人以爲利錢過高犯警而不寫進合同，其實這樣做，假如借款人能夠如期還款還好，一旦發作糾纏，借款人則可能完全不認賬，說是白借的，所以受法律掩護的借款利錢應該寫到合同内中去。

（2）天然人A以銀行轉賬、現金等方式把100萬元托付給B公司，不宜間接扣除40萬的利錢隻打60萬元，由于借款合同是實踐性合同，天然人A對B公司假如隻展示60萬轉賬，則法律認定兩邊現實隻生存60萬元的借款合同，而不是100萬的借款合同。

（3）B公司托付40萬利錢後，天然人A向B公司開具收據兩份，即收到100萬元借款的利錢24萬元和16萬元借款本金。

（4）末了天然人A就等着B公司還100萬元本金了。

假如利錢以月或日計算，異樣道理，異樣操作便可。

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