有必要調整商業銀行自營性個人住房貸款政策

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中國百姓銀行調整商業銀行住房信貸政策和下調金融機構超額企圖金利率

爲鼓吹房地産業康健、持續進展，中國百姓銀行決議，從2005年3月17日起，調整商業銀行自營性小我住房存款政策：一是将現行的住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，個人信貸業務.實行下限管理，下限利率水平爲相應期限層次存款基準利率的0.9倍，個人信貸利率.商業銀行法人可根據完全實在景況自主确定利率水安然平靜外部定價規則。以5年期以上小我住房存款爲例，其利率下限爲存款基準利率6.12% 的0.9倍（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。個人信貸利率.二是對房地産價值高潮過快都邑或區域，小我住房存款最低首付款比例可由現行的20%進步到30%；完全實在調整的都邑或區域，可由商業銀行法人根據國度相關部門通告的各地房地産價值漲幅自行确定，個人貸款.不搞一刀切。

同時，金融機構在百姓銀行的超額企圖金放款利率由現行年利率1.62％下調到0.99％，法定企圖金放款利率庇護1.89％不變。住房.

房地産業作爲國民經濟的支柱産業，在伸張内需和鼓吹消磨方面施展闡發了偉大的作用，金融機構将自始自終地支持房地産業的康健、持續進展。本次政策調整有益于從需求方對另日資金價值造成較合理的預期。将商業銀行小我住房存款利率歸入一般存款利率管理，個人信用記錄網上查詢.有益于商業銀行增強風險管理，完滿定價機制。

超額企圖金放款是金融機構寄保存百姓銀行、超出法定企圖金的部門，主要用于支出清算、頭寸調撥或作爲資産運用的備用資金。随着我國金融電子化水安然平靜百姓銀行大額支出清算編制效率的進步，商業銀行活動性管理水平清楚明明改善。下調超額企圖金利率，有益于鼓吹商業銀行進一步進步資金使用效率和活動性管理水平，穩步推進利率市場化；有益于理順中間銀行的利率關連，個人簡曆.優化企圖金放款利率組織，增強貨币政策操作的迷信性和有用性。（完）

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中國百姓銀行相關刻意人就調整小我住房信貸政策及超額企圖金利率答記者問

（2005年3月17日）

問：本次調整商業銀行自營性小我住房信貸政策和超額企圖金利率的主要形式是什麽？從什麽工夫着手踐諾？

答：此次調整商業銀行自營性小我住房存款政策的主要形式：一是将現行的小我住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，實行下限管理，下限利率水平爲相應期限層次存款基準利率的0.9倍，商業銀行法人可根據完全實在景況自主确定利率水安然平靜外部定價規則。以5年期以上小我住房存款爲例，個人信貸業務.其利率下限爲存款基準利率6.12%下浮至0.9倍的水平（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。二是對房地産價值高潮過快的都邑或區域，小我住房存款最低首付款比例可由現行的20%進步到30%，但完全實在調整的都邑或區域可由商業銀行法人根據國度相關部門通告的各地房地産價值漲幅自行确定，不搞一刀切。

同時下調金融機構在百姓銀行的超額企圖金放款利率0.63個百分點，由現行年利率1.62%調整爲0.99%，法定企圖金放款利率庇護1.89%不變。

上述政策自2005年3月17日起踐諾。有必要調整商業銀行自營性個人住房貸款政策.

問：拔取如今機會調整商業銀行小我住房信貸政策是出于什麽探究？

答：2004年以來，無抵押信貸.在黨中間、國務院的教導下，微觀調控獲得清楚明明收獲，國民經濟繼續維系穩固較快進展的傑出勢頭。房地産業作爲國民經濟的支柱産業，在伸張内需和鼓吹消磨方面施展闡發了偉大的作用，金融機構将自始自終地支持房地産業的康健進展。

1998年以來，個人貸款.爲了鼓吹住房消磨 、拉動内需，改善銀行的信貸資産組織，國度相關部門出台了一系列支持商業銀行自營性小我住房存款的政策。截至2005年2月末，商業銀行發放的自營性小我住房存款餘額已達億元，占商業銀行中恒久存款的23%，對處置居民住房題目和鼓吹房地産業的進展起到了緊張作用。近期，房地産價值漲幅持續高位運轉， 2004年全年新建商品房均勻發賣價值高潮14.4%，其中住宅高潮了15.2%，遠高于其他各類物價指數的漲幅。個人信貸業務.房價過快高潮，隐含了潛在的金融風險。因而，有必要調整商業銀行自營性小我住房存款政策，從調控需求入手，引導社會對另日房地産價值造成較合理的預期。

問：調整商業銀行自營性小我住房信貸政策對居民有什麽影響？

答：由于商業銀行自營性小我住房信貸是居民以房屋爲抵押的存款，對商業銀行而言是優良資産，個人簡曆.探究到市場逐鹿身分，有必要調整商業銀行自營性個人住房貸款政策.多半銀行會執行下限利率，估計現實上調幅度在0.07&ndlung burning onceh;0.32個百分點之間，個人信貸業務.因而對新購房居民的影響相等無限。這項政策調整對已購房居民也有一個較長的适應期，已訂立的住房存款合同将到明歲首才執行調整後的利率。農業銀行個人信貸.

問：爲什麽要将商業銀行自營性小我住房存款利率歸入商業銀行的一般存款利率管理？

答：近年來，在黨中間、國務院的無誤教導下，百姓銀行在利率市場化改動方面邁出了緊張的步伐。2004年10月29日，百姓銀行決議放開存款利率下限，實行下限管理，個人信貸利率.由商業銀行根據存款風險等完全實在景況，個人信貸記錄.自主确定存款利率浮動水平。同時商業銀行也可與借款人商洽确定存款利率計結息方式和再定價方式（浮動利率或堅固利率）。

本次調整商業銀行自營性小我住房信貸政策，将現行的住房存款優惠利率回歸到同期存款利率水平，實行下限管理。對風險絕對較小的居民自住性購房，商業銀行可實行下限利率；對風險較大的住房存款，商業銀行可向上浮動利率，以便更好地籠罩資産風險。賦予商業銀行必定的住房存款定價空間，有益于他們遵循風險與效益對稱的軌則，劃分不同的産品和客戶，個人信貸記錄網上查詢.确立迷信的利率定價和利率風險管理體系，信貸.不竭進步金融機構自我積蓄、自我進展的才智，合适利率市場化改動的方向。

爲确保商業銀行無誤貫徹落實政策貪圖，充沛保證借款人的合法權益，各商業銀行應根據百姓銀行文件的請求，政策.與借款人商洽确定商業銀行自營性小我住房存款利率計結息方式、利率确定方式（浮動利率或堅固利率）、罰息水平及提早了償條款等合同要素，并在合同中分明列示，保證借款人享有充沛的知情權。

問：本次利率調整能否觸及小我住房公積金存款利率？

答：小我住房公積金存款利率也相應微幅上調。個人信貸業務.小我住房公積金存款利率上調0.18個百分點，其中，5年(含)以下存款由現行年利率3.78%調整爲3.96%；5年以上存款由現行年利率4.23%調整爲4.41%。個人信貸業務.

問：什麽是超額企圖金利率，下調超額企圖金利率的意義是什麽？

答：必要.超額企圖金放款是金融機構寄保存百姓銀行、超出法定企圖金的部門，主要用于支出清算、頭寸調撥或作爲資産運用的備用資金。随着我國金融電子化水安然平靜百姓銀行大額支出結算編制效率的進步，商業銀行活動性管理水平清楚明明改善。下調超額企圖金利率，有益于鼓吹商業銀行進一步進步資金使用效率和活動性管理水平，穩步推進利率市場化；有益于理順中間銀行的利率關連，優化企圖金放款利率組織，增強貨币政策操作的迷信性和有用性。

問：個人貸款.本次政策調整能否意味着貨币政策取向的變化？

答：如今貨币政策取向已經維系穩健的态勢。2005年前兩個月，國民經濟繼續維系穩固較快進展的傑出勢頭。2月份，CPI同比高潮3.9%，前兩個月同比高潮2.9%。與此同時，貨币信貸增速穩固，2月末，狹義貨币提供量同比增進13.9%，繼續維系在鬥勁合理的水平。前兩個月，金融機構百姓币存款增加3768億元，同比少增851億元，基礎處于預期的對象邊界之内。

本次規複商業銀行自營性小我住房存款的一般利率管理并下調金融機構超額企圖金放款利率，是一項優化利率組織的制度性建設，旨在賦予商業銀行根據風險身分舉行分辯定價的權益，有益于其充沛愚弄插手世貿組織的過渡期完滿資産定價機制，增強風險管理和資産負債管理，有益于進一步推動利率市場化進程。

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