全面精准反映信息主体信用状况 二代征信系统将采集“共同借款”...

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每个人、每家企业都非常关怀自己的征信情况，二代征信系统一贯以来也备受关注。央行网站显示，自2020年1月19日起，人民银行征信中心将面向社会公众和金融机构供应二代款式信用报告查问处事。

《金融时报》记者采访了人民银行征信中心有关负责人，梳理了二代征信系统的如地板裝潢,下新变化。

增加展示多项信息和数据项

2020年1月19日上线的二代款式信用报告，直观展示个人“5年还款记录”，个人信息增加展示“个人为企业供应担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”龍虎,等；企业信息增加展示“上级机构”“企业范畴”“所属行业”等。

为更加全面精准地反响信息主体信用状况，二代款式信用报告依照金融机构信贷风险打点需求，积极试探新增了相关数据项款式，首要包括个人增加“共同借债”“循环贷款”“信頭皮按摩器生髮,用卡大额专项分期”“授信协议信息”等信息；企业增加“循环透支”“企业为个人供应担保”“过时总额、本金和月数等过时指标”等信息。

人民银行征信中心有关负责人表示，按照二代征信系统成果分步实施的事变安排，上述新增数据项有待于下一步二代款式数据报送成果上线后，金融机构开始按照二代款式报送数据时才会展示。

展示个人“5年还款记录”

二代款式个人信用报告设计展示迩来“5年（60个月）还款记录（包括还款状态、过时金额）”。上述负责人说，这是为了直观、延续、完整地展示借债人践约情况，帮手公众积累信用财富，促进获得融资。

一代款式个人信用报告也展示了5年还款记录，只是展示法子略有不同。从信息量来看，二代款式个人信用报告展示“5年还款记录”是基于一代款式信用报告中的“迩来24个月还款记录”和“迩来5年内过时记录”内容，增加了迩来两年的过时金额，比一代款式信用报告更加全面展示个人按期还款信息，加倍全面准确地反响个人信用状况。

采集“共同借债”信息

“共同借债”是指一笔贷款由两个或两个以上借债人共同承担连带偿还责任的借债。共同借债信息反响每个借债人的客观负债情况和践约情况，是金融机构评估每个借债人信用风险的必要信息。茵蝶,

上述负责人表示，征信中心在二代款式信用报告中设计展示共同借债信息，是为了加倍全面反响企业和个人信用状况。2020年1月19日上线的二代款式信用报告中尚未展示个人共同借债信息，待下一步金融机构开始采用二代款式报送数据后，这类信息才开始展示。

依照国际征信实践，共同借债信息会同时展如今每个借债人的信用报告中，金融机构评估借债人信用风险会充分考虑共同借债信息。《中华人民共和国民法通则》第87条规定，“负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全隱適美, 数债务的义务”。因此，依照国际惯例和法律法规的规定，有必要将共同借债信息展如今每个借债人的信用报告中，以客观、准确地反响借债人信用状况。

上述负责人表示，征信中心将本着“尊重事实”原则从金融机构采集此类信息，将借债信息同时展如今每个借债人信用报告中。如后续借债主体发生变更，征信系统将按照金融机构报送的信息，及时更新信息，客观记录实际情况。

例如，如果发生后续共同借债协议解除，二代征信系统的数据报送机制支持金融机构报送解除共同借债关系信息；金融机构向征信系统报送更新信息后，不再承担还款责任借债人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息。

尚未采集个人水电费缴费信息

目前，二代征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息，仅在二代款式信用报告中设计预留了展示款式。但二代征信系统将担任展示一代征信系统中已采集的个人电信正常缴费和欠费信息。对于肩周炎,个人电信信息，征信中心一贯对立“稳妥、谨慎”原则，在严把数据质量关的前提下举办采集。

依照国际征信业发展趋势和实践，“先消费后付款”的公用古迹缴费信息，可以也许反响借债人的偿还意愿，有助于帮手缺乏信贷记录的信息主体获得融资。上述负责人进一步表示，对没有信贷记录的人群，在征得其本人同意的前提下，地板施工采集“先消费后付款”的公用古迹缴费信息，有助于帮手其建立信用记录，促进其获得信贷。

该负责人表示，未来，在采集个人水费、电费等公用古迹缴费信息时，征信中心将与相关数据源单位协商，并将严格落实《征信业打点条例》第十三条“采集个人信息该当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集”规定，在数据源单位得到信息主体授权同意，并确保数据质量和安全后，才会举办采集和展示。

继续展示企业担保信息

企业信用报告客观记录企业所担保贷款根底信息及担保贷款风险状况信息。与一代款式企业信用报告对比，二代款式企业信用报告展示企业担保信息没有本质性变化。二代款式企业信用报告设计仅增加了反响所担保贷款的风险状况的“过时金额”“过时时长”信息款式，在2020年1月19日上线的二代款式信用报告中尚未展示。

企业对外供应担保属于“或有负债”。担保信息是金融机构授信时需要得到的必要信息。征信中心有关负责人表示，征信系统客观记录和展示企业担保信息，为金融机构全面掂量企业的真实负债状况供应参考按照，对防范金融风险具有不可或缺的传染感动。