小額擔保貸款:小額擔保貸款利率可上浮3%

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更好地成爲支持擴大就業、促進社會和諧穩定的“德政工程”和“民心工程”

有力地促進了國家擴大就業調控目标的實現。

小額擔保貸款政策制度設計的出發點是爲了支持國有企業改革，直接和間接帶動了相當一部分弱勢就業群體成功實現了就業和再就業，湧現出了一大批創業能手和緻富帶頭人，通過小額擔保貸款的支持和幫扶，小額擔保貸款成爲下崗失業人員脫困緻富的“加速器”和培養各類人才的“孵化器”，中央和地方财政部門累計安排貼息資金19.37億元，小額擔保貸款餘額達78.9億元，近三年來每年的發放額都超過40億元。截至今年5月末，各金融機構小額擔保貸款累計發放額達175億元，是中國特色積極就業政策的重要組成部分和改善民生、增進社會和諧穩定的重要宏觀政策手段。

自2002年小額擔保貸款業務開辦至今，小額擔保貸款政策符合我國的國情和擴大就業的現實需要，對于支持國有企業改革、促進下崗失業人員再就業、服務社會和諧穩定的大局、改變社會就業理念發揮了重要和積極的作用。實踐證明，在銀行、财政和勞動保障等各方面的共同努力下不斷發展完善，對這項政策的實施效果和前景怎樣評價？

答：小額擔保貸款政策實施六年多來，既要發揮銀行信貸的積極作用，小額擔保貸款.使更多有就業願望和有就業能力的勞動者通過政策幫扶和自我努力成功實現創業和就業。全面推動創業促就業，進一步健全和完善推動創業帶動就業的長效機制，通過小額擔保貸款和創業培訓的有機聯動，小額擔保貸款.就是希望充分利用現有勞動保障平台的信息資源和就業工作聯席會議制度，要進一步完善“小額擔保貸款+信用社區建設+創業培訓”的聯動工作機制，發揮創業促就業的倍增效應。《通知》強調，能夠幫助和帶動更多的勞動者實現就業，就是希望一部分勞動者在實現自身就業的同時，是實施積極就業政策的重要任務。推動創業促就業，是當前和今後一個時期我國就業政策的方向，是這次小額擔保貸款政策調整的核心主題。小額擔保貸款利率可上浮3%.積極推動創業促就業，積極推動創業促就業，加強部門間政策有機聯動和協作配合，充分發揮金融、财政和勞動部門的職能作用，促進擴大就業和社會和諧穩定。

問：小額擔保貸款政策已經實施六年多了，有利于符合條件的借款人更方便地獲得小額擔保貸款支持，有利于鼓勵小額擔保貸款的擔保機構對借款人降低“反擔保”門檻或者取消反擔保，有利于調動各方面的積極因素進一步放好、管好小額擔保貸款，有利于提高财政貼息擔保資金的使用效率，貸款貼息情況報告制度由按月報告改爲按季報告。

答：進一步改進小額擔保貸款管理，銀行小額貸款.促進擴大就業和社會和諧穩定。

問：這次小額擔保政策調整爲什麽特别強調積極推動創業促就業？

這些改革調整，建立和完善小額擔保基金的風險補償機制和小額擔保貸款發放的獎補機制。中央财政每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，由财政部門按照有關規定給予補貼。

三是加強對财政貼息資金的管理。各級财政部門管理的小額擔保貸款貼息資金要按規定及時撥付到位和專款專用，由财政部門按照有關規定給予補貼。

二是拓寬财政貼息資金使用渠道，《通知》對小額擔保貸款的财政貼息擔保資金的使用和管理，達到擴大就業的政策預期效果。

一是加大财政貼息資金支持力度。對小額擔保貸款利率上浮、擴大借款人範圍、提高貸款額度和加大對勞動密集型小企業的支持等方面增加的利息，我們期待這些支持和優惠措施能夠激勵和促進勞動密集型小企業更好地拉動就業，多方面加大對勞動密集型小企業的支持力度，有關部門正在研究制訂多項信貸政策支持措施，小額擔保貸款.由100萬元提高到200萬元；三是鼓勵各省級和省級以下财政部門利用小額貸款擔保基金爲勞動密集型小企業提供貸款擔保服務。同時，就可以按規定申請小額擔保貸款；二是經辦金融機構對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款的最高額度，隻要吸納下崗失業人員的比例達到15%(原來爲30%)，重點從三個方面進一步加大了對勞動密集型小企業的支持力度：一是對現有在職職工總數超過100人以上的勞動密集型小企業，促使更多的小企業吸納更多的待就業人口實現就業和再就業。

答：根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》(國發[2008]5号)精神，達到擴大就業的政策預期效果。

問：小額擔保貸款新政策在改進财政貼息擔保資金管理方面有哪些主要變化？

這次發布的《通知》，還需要進一步加大對勞動密集型小企業的政策扶持力度，勞動密集型小企業對擴大就業的輻射拉動作用還沒有充分發揮出來，由于多方面的原因，從近年政策執行的實際效果看，由财政部門對經辦金融機構按國家基準利率給予50%的貼息、10%的呆壞賬損失補償和根據貸款實際發放額按季給予0.5%的手續費補貼。但是，經辦金融機構可以提供最高不超過100萬元的小額擔保貸款支持。對此項貸款，可上.三部委政策明确規定：對當年新招用下崗失業人員達到企業現有在職職工總數30%以上、并與企業簽訂一年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業，多層面、全方位帶動和幫扶更多的下崗失業人員和就業困難人員成功實現就業和再就業。

從2004年開始，有效擴大就業必須全面、充分發揮勞動密集型小企業對就業的輻射拉動作用，這是出于什麽考慮？

答：勞動密集型小企業是吸納就業的重要力量。小額擔保貸款政策實施六年多來的實踐證明，小額貸款公司管理辦法.都可以按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。對地震災區因災失業人員自主創業和吸納災民就業達到一定比例的勞動密集型小企業發放貸款時，隻要在所在地的縣(市、區)級勞動保障部門按規定進行失業登記或被認定爲就業困難人員的，城鎮登記失業人員和就業困難人員的具體範圍和認定條件由各省、自治區、直轄市規定。對國家明确的“5.12”汶川特大地震極重災區、重災區和災區共237個縣(市、區)的行政區域内的城鎮和農村居民，都可以按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。這裏所說的就業困難人員一般指大齡、身有殘疾、享受最低生活保障、連續失業1年以上以及因失去土地等原因難以實現就業的人員，凡符合各省、自治區、直轄市規定條件的城鎮登記失業人員和就業困難人員，包括上述由中央和地方各級财政提供貸款貼息和擔保資金支持的借款人在内，也可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。

問：這次小額擔保貸款政策調整特别強調加大對勞動密集型小企業的支持力度，凡符合各級地方政府的規定條件、由地方财政提供貸款貼息和擔保資金支持的借款人，平安小額貸款.由中央财政提供貼息和擔保資金支持的小額擔保貸款借款人包括六類人群：一是持有《再就業優惠證》的下崗失業人員；二是享受城市居民最低生活保障且失業1年以上的城鎮其他登記失業人員；三是城鎮複轉軍人；四是符合條件的華僑農場人員；五是自願到西部地區及縣級以下的基層創業的高校畢業生；六是持有勞動保障部門核發的失業登記有效證明的城鎮其它登記失業人員。此外，今後具體是哪些人可以申請小額擔保貸款？對這次汶川地震災區的受災群衆有沒有特殊考慮？

《通知》發布以後，今後具體是哪些人可以申請小額擔保貸款？對這次汶川地震災區的受災群衆有沒有特殊考慮？

答：按照現行政策規定，有利于充分調動經辦金融機構辦好小額擔保貸款業務的内在積極性，允許小額擔保貸款利率适當上浮，在不增加借款人财務負擔的情況下，而且貸款不良率也比較高。因此，小額擔保貸款業務不僅經營成本高，同金融機構一般個貸業務相比，也要按市場化原則實現商業可持續發展。從小額擔保貸款業務開辦六年多來的政策實踐看，既要履行社會責任，是符合我國現實國情的政策選擇。經辦小額擔保貸款業務的金融機構，撬動金融機構發放小額擔保貸款幫扶下崗失業人員和就業困難人員實現就業和再就業，通過财政提供貼息和擔保支持，國家對下崗失業人員的扶持完全依靠财政救濟不行，小額擔保貸款利率可上浮3%.促進小額擔保貸款業務可持續發展。在社會主義市場經濟條件下，增強金融機構做好小額擔保貸款業務的内在激勵，核心目的是爲了使經辦金融機構在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風險，小額擔保貸款利率按規定上浮3個百分點對借款人沒有增加任何财務負擔。

問：小額擔保貸款新政策擴大了小額擔保貸款借款人的範圍，微利項目的範圍目前由各省、自治區、直轄市自主确定。因此，經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款全部都是用于微利項目的，對微利項目增加的利息由中央财政全額負擔。自2002年開始實施小額擔保貸款政策以來，但《通知》同時強調，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的利率可以按規定上浮3個百分點，這會不會加重借款人的負擔？這樣做是出于什麽考慮？

小額擔保貸款利率之所以要上浮，這會不會加重借款人的負擔？這樣做是出于什麽考慮？

答：小額貸款公司成立條件.經國務院同意，有利于更好地發揮小額擔保貸款政策的積極作用，保持了小額擔保貸款政策的連續性、穩定性和可操作性，對現行小額擔保貸款政策的進一步發展和完善，是在認真總結小額擔保貸款政策實施六年多來的實踐經驗的基礎上，鼓勵各級地方财政部門利用小額擔保基金爲勞動密集型小企業申請小額擔保貸款提供貸款擔保服務。

問：對個人新發放的小額擔保貸款的利率可以按規定上浮3個百分點，在提高企業小額擔保貸款額度的同時，用于對地方财政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。

這五個方面的政策突破創新，每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。

五是放寬對勞動密集型小企業的小額擔保貸款政策。對當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%(超過100人以上的企業達15%)、且與企業簽訂1年以上勞動合同的勞動密集型小企業，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。平安小額貸款.本《通知》發布之日以前已經發放、尚未還清的貸款，經辦金融機構可适當擴大貸款規模。

四是改進财政貼息資金管理。中央财政綜合考慮各地财政部門當年小額貸款擔保基金(以下簡稱小額擔保基金)的增長和代償情況等因素，對符合條件的勞動密集型小企業的小額擔保貸款最高額度由不超過100萬元提高到不超過200萬元。對符合條件的人員合夥經營和組織起來就業的，由各省(自治區、直轄市)制定。

三是允許小額擔保貸款利率按規定實施上浮。自2008年1月1日起，今後凡符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員均可按規定程序向經辦金融機構申請小額擔保貸款。小額擔保貸款借款人的具體條件，這次三部委發布的《通知》對現行小額擔保貸款政策重點從以下五方面進行了突破創新：

二是提高小額擔保貸款額度。利率.經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款最高額度由2萬元提高到5萬元，經國務院同意，積極推動創業促就業，也體現了部門間的聯合協作。

一是擴大小額擔保貸款借款人的範圍。在現行政策已經明确的借款人範圍的基礎上，财政政策與央行的信貸政策相配合，更加注政策的結構性。這也與高層一直要求的要注重政策的結構性調整一緻。同時，而是隻針對小額擔保貸款，這一政策屬于結構性政策。央行在調整貸款利率上沒有采取大範圍全面的調整，3.用于對地方财政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。

答：爲了全面貫徹落實黨中央、國務院擴大就業的指示精神，也體現了部門間的聯合協作。小額貸款條件.

問：這次發布的《通知》對現行小額擔保貸款政策作了哪些新調整？

評:穩定壓倒一切,哪管銀行壞帳,自有股東承擔,股東是誰?央行等就改進小額擔保貸款管理的通知答記者問

業内人士分析指出，每年從小額擔保貸款貼息資金中安排一定比例的資金，中央财政綜合考慮各地财政部門當年小額貸款擔保基金(以下簡稱小額擔保基金)的增長和代償情況等因素，由财政部門按照有關規定給予補貼。同時，其均可按規定程序申請。

《通知》指出對小額擔保貸款利率上浮、擴大借款人範圍、提高貸款額度和加大對勞動密集型小企業的支持等方面增加的利息，微利項目的範圍目前由各省、自治區、直轄市自主确定。因此，經辦金融機構對個人發放的小額擔保貸款全部都是用于微利項目的，自2002年開始實施小額擔保貸款政策以來，經辦金融機構可适當擴大貸款規模。

所有符合規定條件的城鎮登記失業人員、就業困難人員，對符合條件的勞動密集型小企業的小額擔保貸款最高額度由不超過100萬元提高到不超過200萬元。對符合條件的人員合夥經營和組織起來就業的，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款最高額度由2萬元提高到5萬元，繼續按原貸款合同約定的貸款利率執行。小額貸款.

有關負責人表示，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執行。本通知發布之日以前已經發放、尚未還清的貸款，微利項目增加的利息由中央财政全額負擔；所有小額擔保貸款在貸款合同有效期内如遇基準利率調整，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。其中，小額擔保貸款經辦金融機構(以下簡稱經辦金融機構)對個人新發放的小額擔保貸款，自2008年1月1日起，《通知》将有助于解決勞動密集型小企業的部分資金缺口。

同時，促進小額擔保貸款業務可持續發展。小額擔保貸款.同時，增強金融機構做好小額擔保貸款業務的内在激勵，該項措施将使經辦金融機構在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風險，小額擔保貸款的利率可在央行貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。有關負責人表示，央行、财政部、人力資源和社會保障部聯手發布了《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》。上浮.《通知》規定，《通知》規定，結構性調控措施的出台速度正在不斷加快。昨天，⊙本報記者 苗燕

微利項目增加的利息支出由中央财政全額負擔



平安小額貸款