“信用卡貸:信用卡貸款 款”陷阱

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2006年12月07日 16:48 來曆：

我手上這份報紙的這個版面，整版登載的是同一種業務的廣告，打廣告的各種名字的公司有二三十家，可我通知你，整個版面上的所有這些公司，現實上都是一家的，不論你打哪個電話其實都一樣，都能到他手上。你是不是很稀罕，那這麽做面前的玄機是什麽呢？

2005年夏天，北京的張師長教師對自身遭遇的一件事，越來越覺得不對勁兒。這一天，他弄來一套便攜式攝像機，離開一家公司。

這是一家在廣告上傳播專業代理管理存款業務的中介公司。一個月前，張師長教師委派他們管理50萬元的存款，開初答應15天就能辦好，可今朝一個月已往了，存款是一分也沒辦上去。

張師長教師：拖，一直拖。他們就說您再等等，我們也在催，說他們這銀行辦事，有光陰時間不那麽莊嚴。

張師長教師感應不妙，開初他交了6000元的代理費，他想要回這筆代理費，這時才注意到，交費收據上連個公章也沒有。信用貸款平台.于是他隻能亡羊補牢，想把和中介公司協商的經過拍上去，爲日後留些證據。

我的筆迹，上邊簽着我的名字。如何也得蓋個章。大哥，上邊打着我公司的名，上邊有我的筆迹，我還能跑了嗎？

張師長教師的章還是沒蓋成，交了6000元，花了一個月的時間，換來的就是一張白條。張師長教師感應自身肯定是受愚了，可存款這麽緊急的事情，張師長教師如何會找一家中介公司來辦呢？

張師長教師：企業急必要50萬資金，結果想了很多宗旨，都沒籌到，然後我自身也去銀行試過，沒辦上去，然後特驚慌。

用錢的日子一天天臨近，張師長教師心急如焚。說來也巧，貸款.一天他偶然中翻看報紙，看到報紙上登的一些中介廣告，說可能協助小我、小企業管理存款，張師長教師決心去問問。

張師長教師：那時特殊必要，所以就有病亂投醫，結果就找到他們了。

中介公司說，存款沒題目，而且無抵押無擔保無息金。隻必要把身份證明、支出證明等小我資料交到公司就可能， 7到15個事業日就能辦好，特殊粗略。張師長教師還是有些憂愁，他又詳盡觀看了一下這家公司。

張師長教師：在那個韋伯豪大廈，這些都挺高檔，特高檔，一年租金就得二三十萬。電腦、皮沙發都是新的，都給人感應就是正途公司那樣。

張師長教師前後觀看了半個月，最終和這家代理公司簽了合同。合同看下去很正途。7天已往了，存款沒上去，公司回答快了、再等等，15天已往了，存款還是沒有音問，淘寶信用貸款.一個月已往了，對方一直都是異樣的托詞。張師長教師認識到所謂的存款肯定沒希望了，那6000元也是有去無回了。

張師長教師：太可憎了，我想踩死他們

張師長教師不甯願就這樣被騙走6000塊錢，即刻到海澱公安分局報案，警方對這一情形很珍貴，但那家公司是不是就肯定在詐騙，信用卡貸款.并不能肯定，他們決心先從核心了解這家公司的情形。

這家公司名叫北京恒濟創元投資商議無限公司，位于北京市海澱區一幢高檔寫字樓内，辦公環境氣魄，設施奢華，看下去是一家很楷模的公司。

城建大廈物業管理人員：我們也看不進去。他也沒有别的題目，還有業務執照，法物證等等的這些該有的東西他都有。

倘使不是詐騙，難道是張師長教師過甚其辭有意抨擊？還是真的涉嫌詐騙，一時難以找出缺陷呢？就在警方認真闡發案情的光陰，竟然又接到了很多近似的報案。

符紅警官：然後陸聯貫續來的人很多，那光陰應當有幾十人，弄不好一百多人。個人信用貸款.數額也挺大的，我們立案的光陰，應當到達30多萬元了。

一下子湧來100多個受益者，他們的閱曆經過基本相同，都是找中介公司辦貸，交了代理費，末了竹籃打水一場空。而觸及的中介公司，竟然有20多家。

謝警官：特殊少見，一般我們接到報案，就是事主來報案，隻是說哪個哪個公司，哪個哪個大廈。但是咱沒有想到，現在所有這麽多的公司，從外面上看，以單拿出一個公司，各個公司都沒有聯系。

從任何一個事主報案情形看，都很像一起泛泛的合同牽連。可是爲什麽20多家公司會在同一時間發案呢？會不會這些公司之間有某種聯系？會是什麽聯系？一連串的疑問似乎一連串的活結，要想解開，隻能從其中一個入手。警方決心，選擇一家公司深切其外部，去摸一摸他們的底。

中介公司業務員：小我透支榮譽卡是以你小我的榮譽作存款，這個是從多家行作的，一家行的最高是5萬塊，你這個30萬，就必要從六家行來做，款”陷阱.這個最快的是7到15個事業日，你要是急可能做加急。

問：我必要提供些抵押擔保什麽的麽？

不必要。

問：費用如何承受？

像我們一家銀行收取的是泛泛的550塊錢，像您要做30萬，是6家，那也就是3300，然後每家銀行加急加180塊錢，不加急的話不收這180。信用貸款平台.

問：哪家銀行？

我們13家行，哪家都可能做的，我們可能遵照你的現實情形給你舉行揀選銀行。

按中介公司的說法，譬喻要想管理30萬元的存款，隻需辦6張榮譽卡就可能，每張榮譽卡最高能透支5萬元，6張正好是30萬。

中介公司業務員：倘使必要30萬，我們可能多做出一張卡來，做35萬塊錢的，那麽這5萬塊錢是幹嘛用的，這張5萬塊，我們不動，快到兩個月的光陰，你可能把這張卡的錢，存到另一張卡裏，那這張卡等于還上了，每張卡裏都用一遍，等于每張卡都還上了，過24小時你都可能取進去，到末了，5萬塊錢到末了一張卡裏，你就不消動它了。等于用他（銀行）的錢在周轉他的卡。

榮譽卡可能透支，銀行也切實其實有56天的免息期。中介公司說，每張榮譽卡透支進去5萬，6張正好是30萬。然後你再多辦出一張卡，到了還款的日子，信用卡貸款.就從第七張卡取出5萬還第一張，再從第一張取出錢還第二張，依此類推。這樣來回一倒就算總共還清了，再重新透支進入下一個循環。這樣，存款人就不消掏一分錢，完全用銀行的錢，辦自身的事。且不說這樣的做法銀行能否允許，單是每張榮譽卡透支5萬元這一點，現實上能辦到嗎？

謝欣警官：農村信用社貸款.我們也跟銀行聯系了，就是說沒有委派任何一家公司，來管理這個銀行卡、榮譽卡、借記卡這種業務。

王雲光檢察官：由于銀行在辦榮譽卡的光陰，從不答應初始額度，而且初始額度也沒有到達5萬，5萬依然是最高的（透支）額度了。你的初始額度一般很低，3000元或1萬元。那麽通過你幾年的刷卡消耗打發，你的榮譽等級特殊好，再評定你，那麽再給你逐步累積你的榮譽額度，而不可能是一次性5萬。

警方還查實，榮譽卡透支額度還要看持卡人的榮譽等級。倘使是刷卡消耗打發，可透支的額度一般在3000元到一萬元。倘使是提取現金，還要減半。所以，高額度的透支是難以完成的，那中介公司是如何知足客戶急需現金的需求呢？

張師長教師：就是說榮譽卡進去之後，就是說你去消耗打發，他們公司給提供POSE機，他們一劃，劃完之後他們擔負給倒成現金。

但是，警方永遠沒有找到公司的POSE機。這樣，公司擔負套現的答應就成了一句空話，疑點越來越多。農村信用社貸款.此時又發作了一件事。2005年9月底，數百名受益大衆離開韋博豪大廈一家中介公司請求退款，警方迅速趕到，将一名擔負人淩浩帶走，并将所有資料封存。

據淩浩初步交代，這20多家中介公司聯系緊密親密，由一個總公司同一管理運作。所有收來的錢，都流向一個處所。

20多個公司收來的錢，總共流入一個處所——北京恒濟創元投資無限公司的帳戶。而管理這個帳戶的，是一個叫趙朋的年老人。信用卡.可能肯定，趙朋就是該團夥的緊急成員，抓住他，就能掀開沖破口。所以，信用卡貸款.抓捕趙朋刻不容緩！據淩浩提供的線索，2005年10月7日這天，趙朋展示在北京王府井小巷鄰近一家茶樓上。

2005年10月7日，民警偷偷離開趙朋展示的那家茶樓。

謝欣警官：個人信用貸款.那時趙朋也在裏邊，但是趙朋在他周圍沒有他人。

但是在他周圍散布着有十小我，都是西南口音。

所以我們一直在期待機緣。恰巧有那麽個機緣，這些個保镖下樓去了。

我們抓住機緣把趙朋從側門、從後門給他帶進去。

趙朋向警方交代，這個團夥的真正幕後黑手叫武唯良，是他一手建立了這個範疇龐大的詐騙組織。

謝欣警官：這麽多公司，都是他一小我擺布，每個公司的稱号，和每個公司的情形都是獨立的。你根柢看不進去，他們跟武唯良的總公司有什麽聯系，他奸刁就奸刁在這個處所。

20多家分公司，被劃分爲三大局部。 永别是區域分公司，廣告公司和财務公司。擔負人永别是刑國青、淩浩和趙朋。三個分公司合作顯着，運作和諧。淘寶信用貸款.首先，由廣告公司同各家報紙商談業務，多量宣告廣告。

郭永存警官：他以一個他自身公司的表面，跟這個報商談好，把整個版包了，登廣告的這個版給包了。包完了今後，這個版面他以30多個公司的表面，不同公司的表面，在上頭登廣告，讓老百姓一看，以爲有這麽多公司呢。

廣告收回今後，會有很多客戶前來商議，這時，陷阱.遍及全市的20多家公司就擔負接待客戶，管理業務，收取代理費。而所有收來的錢，總共流入财務公司。

郭永存警官：通過到銀行取證，光武唯良和趙朋的名下，以他們小我表面所開設的這個帳戶，就到達50多個。一小我就50多個帳戶。

很顯然，該團夥不可能給客戶辦下存款，銀行信用貸款.那到光陰客戶找上門請求退款如何辦呢？爲此，該團夥組織了一個特殊部門——客戶辦事主旨。

郭永存警官：老百姓說十天了到期了，你該給我辦沒給我辦成，誰收你錢啊？誰收你錢你找誰去。老百姓不幹啊，不幹，信用卡貸款.打電話客服，組織二三十個西南的，紋着身啊，大秃頭啊。老百姓一看，爲幾千塊錢也惹不起他，算了，靠這個手段來騙錢，所以這個應當說可能說帶有黑惡氣力。

經過明查暗訪，警方一共找到184名受益人，個人信用貸款.詐騙金額達400萬多元。而更多的受益人，由于散布在全國各地，取證事業難以完成。

該團夥兩名主犯趙朋和淩浩被抓獲歸案，案件取得龐大發展。但接上去卻是一個壞音問。該團夥最小頭子武唯良聞風逃往重慶。武唯良不能歸案，該團夥違警事實就難以查實，其他歸案的疑惑人也會相互推诿，案件就會堕入僵局。那武唯良能否被抓獲？這個組織邃密的詐騙團夥面前，還隐藏着哪些不爲人知的陰事呢？

2005年10月，海澱警方兵分兩路，一路去重慶抓捕武唯良；一路在北京審判，查封各涉案公司，獲取更多違警證據。

符紅警官：這都是事主在他們公司填的，但是事實證明，他并沒有把這些東西交給銀行。所以就證明他不可能給事主辦成這個事。他所有的這些總共沒有交給銀行嗎？都沒交，這都是事主提供的小我資料。

這說明，公司一發轫就在扯謊，從頭到尾都是一個騙局。可是這樣一個怪誕的騙局，如何取得客戶信任呢？在偵破經過中，一位曾經在此類公司事業過的齊小姐，提供了這樣的底細。擔保貸款.

記：那你們傳播和10多家銀行有協議合作聯系，真有嗎？

中介公司原從業人員：倘使真有的話它就不叫黑中介了。公司就是把一些銀行一般的業務形式打到廣告上，然後肆意宣傳，由于好多客戶不知道銀行的政策。

中介公司的平素做法是，摸索一些頗有影響力的報紙，恒久包下一個版面，以不同公司的表面宣告廣告。

中介公司原從業人員：報紙上，登廣告，坐在家裏等傻冒，然後是磨着嘴皮來鈔票。

業内人士齊小姐吐露透露，爲了吸收客戶，公司老闆會講授員工四句口訣：存款保證獲勝，不消抵押擔保，手續質料粗略，申辦不成退款。

記：你們把這種存款說得這麽好，客戶他信嗎？

女：“信用卡貸.也不是全不信，他發轫會有顧慮的，由于終歸觸及到錢财方面的題目，但是我們會一步步作廢他的顧慮。

記：淘寶信用貸款.你如何作廢呢？

首先這種公司辦公地點都是高檔寫字樓，很氣魄。有前台有接待有電腦，讓人看起來就會感應，特殊自信這家公司，覺得他挺有實力可能辦成這件事。另外客戶都是急等錢用，這是關鍵。抓住這個關鍵，我們就會答應，存款肯定獲勝。有光陰爲了引客戶上鈎還要找一些托兒，譬喻有的人辦成了，拿着卡走，有的人正在辦。所以他們基本上就寬心了。

記：那你收了錢之後辦不了，客戶找你如何辦？

拖，就是拖。

記：如何拖啊？你得有理由？

說你的質料不全，公司現在不能給你辦。或者說銀行正在審批，辦事的人出差了，要一個月才略回來。信用貸款平台.

記：可是你能拖一個月兩個月，但是時間再長如何辦，他還要來找你？

差不多拖上半年之後，這種公司就跑掉了。

該團夥正是以這樣的手段，讓有數大衆受愚受騙。北京這邊的偵破事業發展順手，抓獲了幾名疑惑人，查封了所有涉案公司。但是，前往重慶抓捕主犯武唯良的民警卻是小手小腳。在人口高出千萬的重慶市，要找出一小我，無異于易如反掌。

警官楊屹：在那兒确實到，真是壓力特殊大。那種壓力，如何說呢，可能說是一種有形的那種壓力，誰也沒逼你如何如何。但是自身好象說，帶着任務來的，這個任務完不成，回去第一沒法向指引交待，由于事沒幹好，沒法交待。第二說心裏話，也沒法跟老百姓交待。穿那身衣裳嘛，對吧？

在北京，信用卡.淩浩、趙朋二人交代：他們隻知道武唯良在重慶市大坪區，但不知道他的具體位置。

楊屹：所有的賓館、酒店、召喚所，這類的場所開展摸。就是說有沒有北京這段時間來這兒住宿的，我們查這個階段，還沒有。

在重慶警方的互助下，通過多量技術手段和長時間偵察暗訪，武唯良的身影變得不再隐隐。

楊屹：他自身很清楚，由于住酒店、賓客他要出示身份。每每睡一些桑拿、就是那種洗浴主旨。具體暫住的處所他也不敢常住，他也是每每左一個洗浴主旨，右一個洗浴主旨來回換。

确定了武唯良的無誤活動場所今後，民警日夜守候在他必經的一段路上。

楊屹：我們在那兒擺設好了今後，他就從，從我們的左前線也許是那麽一個，坡下面的一條路往下走。走到伏擊的處所，就是我們設伏擊的處所。由于唯有那個位置鬥勁相宜抓捕，款”陷阱.我們就把他抓了。

違警疑惑人武唯良：就是說在整個經過中，我确實有過失。但是我覺得我沒有蓄志違警。

記者：你們公司傳播和八家銀行都有合作聯系，現實上有嗎？

是這樣的，那時我一直在極力，但是其後我投資今後，淘寶信用貸款.我自身多量精神就去做一些後台資源的東西。

記者：你們如何辦這些卡，能套現嗎？

套現是，這個套現題目是客戶自身做。

記者：公訴機關指控你們拿到客戶資料，并沒有拿到銀行去？

這個事情在後期，剛發轫事業的光陰，是一繁多單往銀行遞的。至于說末了沒交的原因，我發現刑國清他有好多題目，就是說不給人辦。

記者：整個業務都是刑國清，你不知道嗎？

我後期我是測試的，其後我交給他今後，“信用卡貸.在這裏我就不想說了。

面對自身一手建立起來的詐騙規則，武唯良自身都無法無懈可擊。目前，該團夥唯有一名叫刑國清的在押，警方正全力追捕。該案已由海澱區國民檢察院提起公訴，法院不久将會作出判決。

王雲光檢察官：這是第一起，也是一種新型違警，那麽倘使這一起案子獲得法院的支持和判決，那麽我們會有一個社會警示作用。

違警分子必将遭到法律重辦。而看待雄偉受益人和融資者，辦案人員也給出了這樣的提示。

王雲光檢察官：倘使你要想辦一件事，譬喻說你想辦卡，淘寶信用貸款.多了解一下銀行的規則和金融法規，倘使你不清楚的話，你可能打電話到銀行商議。

這是一種新型的詐騙活動，目前越來越多的企業、小我急需融資存款，卻又不了解銀行政策，找不到階梯，黑中介正是盯上了這個空子。現實上融資渠道很通順，倘使及時到銀行商議，很多業務都可能管理。另外，通過典當抵押、小金額存款等渠道，也能火速解決燃眉之急。希望您不要輕易自信中介，有事自身多問問，以防被騙。

責編：李琳