民間借貸融資企業從事民間借貸融資不可不知的法律風險 - 法務研究 - 融

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相關推舉文章相關搶手文章形式：企業處置官方借貸融資不可不知的法律風險企業處置官方借貸融資不可不知的法律風險公布時間：2010-05-22 23:43:00  點擊率：228作者：龍澤平律師

一、案例：非法融資不單未将企業帶出艱巨，反而招緻牢獄之災

中山市某房地産開發公司（以下簡稱公司）由于開發多個房地産項目必要多量資金，融資方式.公司即以支出高息爲釣餌，向數百名小我及單位借款5億多元用公司資金周轉。不可不.在借款經過中，融資技巧.公司與部門借款人簽定了多量虛僞商品房買賣合同，将公司開發的商品房或商鋪銷售備案備案至歸還人名下，作爲還款保證，并與歸還人商定一旦還清借款，公司即取消房屋買賣并發出房屋。至案發時，公司已支出單位、小我借款本金及利錢合計3.8億多元。與此同時，公司經人先容，融資是什麽意思.找來多量社會人員充作購房人與公司簽定虛僞“商品房買賣合同”，融資融券.向銀行請求按揭，先後從交通銀行、樹立銀行、工商銀行欺騙按揭存款本金2億多元，并将大部門銀行存款用于歸還非法羅緻大衆放款本金和高額利錢。在前述非法羅緻大衆放款和欺騙存款經過中，公司将多量房屋“一房多賣”，特别是将已銷售給業主但尚未過戶的房屋用來抵押或假銷售，作爲欺騙銀行存款或非法羅緻大衆放款的擔保。

由于公司背負非法羅緻大衆放款高額利錢的深沉負擔，有力支出，加之許多從公司合法購房的業主遲遲得不到房屋産權，乃至被别人追奪。中小企業融資途徑.至此，融.公司非法融資釀成的成果已不單影響公司的一般運轉，而且已影響到當地經濟秩序和社會不變，最終東窗事發。中山市中級黎民法院以“非法羅緻大衆放款罪和欺騙存款罪”，判處該公司罰金，分散該公司相關職守人3至14年不等的有期徒刑。.公司的産業統共被公安機關扣押，并由公安機關處理。

二、官方借貸融資爲那般？

企業在進展經過中通常會遇到資金急急的狀況，爲知足資金需求，個人融資.企業可采取銀行存款、上市融資、發行債券等多種融資手段。但是銀行存款必要産業抵押擔保，許多企業因無法知足銀行的擔保哀求，難以取得銀行存款。而上市融資、發行債券則哀求企業必需适合越發莊敬的條件，經過莊敬龐雜的軌範，企業若想如願得到資金融入，通常必要泯滅必然的時間本錢和資金本錢，在軌範上稍有不慎就要負擔融資不能或負債加劇的風險。

由于法律對融資企業舉行銀行存款、上市融資、發行債券等，融.設定了各種不同的企業難以知足的限制條件和軌範。融資企業爲得到珍貴的進展資金，節約融資本錢，容易急迅，往往把融資的眼光眼神轉向官方，舉行官方借款融資。假使現行法律法規對企業處置官方借貸作了很多壓抑性劃定，但很多企業仍不惜“知法犯法”。就拿企業間的借貸行爲來說，該行爲是法律明令壓抑的官方融資行爲，但企業間的存款征象依然異常普遍。據悉，.有記者查閱上市公司報表，展現相關企業間的借貸音訊并不少有。

例如，環保股份（ST環保）年報誇耀，該公司在2002年11月底分散借給沈陽中環科技投資無限公司4900萬元，上海特環水務投資管理公司4800萬元，借款月利率爲5‰；它與沈陽中環置地房地産開發公司簽定《關于沈陽“長安?國際”房地産項目借款合同書》，借給其3520萬元作爲房地産開發活動資金。

又如，内蒙宏峰（ST宏峰）報表披露，截至2001年上半年，.公司爲第三大股東宏峰團體墊付資金39，669.29萬元。“根據兩邊協議，在2001年上半年之内擴張的一次性借款金額較大的資金，按占用時間收取10%的資金占用費，公司累計應收資金占用費5264.30萬元。”

某會計師事務所的一名資深注冊會計師曾表示“壓抑企業間借貸是一種有效的制度左右。很多上市公司是以代墊款項、資金占用、資金往來等未提及用處的‘隐約說法’來舉行音訊披露的”。此外，相關法律數據庫誇耀的數據證明法院每年受理的企業間借款糾葛更是習以爲常。民間借貸融資.

爲什麽國度法律法規明文壓抑并對借貸兩邊處以相應懲罰的企業間借貸就是屢禁不止呢？難道企業家不知道爲此必要付出代價嗎？

究其原因，一是企業進展必要資金而許多企業尤其是中小企業的合法融資渠道較少，而一些有閑靜資金的企業或小我，面對其他企業的資金需求覺得有益可圖；二是許多企業對處置官方借貸的法律風險相識不敷或知之甚少。

三、企業處置官方借貸融資的法律風險提示

根據企業舉行官方借貸的對象，可将企業處置的官方借貸分爲三種狀況：

（一）企業與公民小我之間的官方借貸活動。

根據相關司法解釋，公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬于官方借貸。隻消兩邊當事人趣味表示可靠，兩邊之間的借貸聯系是合法有效的。中小企業融資途徑.

但是，企業并非能夠不受限制地與有數多個公民處置借貸融資。法律固然對與企業處置借貸活動的公民人數邊界沒有大白劃定，但還是必需駕禦以下界限：

1、企業不得以借貸表面向職工非法集資，該集資行爲有效。法律.

2、企業不得以借貸表面非法向社會合資。以借貸表面非法向社會合資屬違法行爲，會招緻三種法律成果：融資公司.一是借貸行爲有效的民事職守；二是遭到行政懲罰；三是可能得罪刑律，組成非法羅緻大衆放款罪，遭到刑事制裁。要是企業打着借貸表面而以非法占無爲主意，采取詐騙方法非法集資且數額較大，則得罪了刑律，涉嫌集資詐騙犯警。

3、企業不得以借貸表面向社會大衆發放存款。企業以借貸表面向社會大衆發放存款，屬違法行爲，行爲人不單會遭到行政懲罰，并負擔借貸有效的民事職守，民間借貸融資企業從事民間借貸融資不可不知的法律風險.而且要是未經準許設立金融機構，則可能得罪刑律，遭到刑事制裁。

（二）企業與企業之間官方借貸活動。

企業之間處置借貸或變相借貸融資業務的，是爲法律法規所壓抑的行爲。不單商定的利錢應予收繳，而且歸還方會遭到按違規支出1倍以上至5倍以下的罰款

（三）企業向社會大衆融資。融資網.

企業向社會大衆融資是國度法律嚴厲壓抑并予以嚴厲懲罰的違法行爲。例如本文前述房地産公司非法融資的案例，該公司向社會大衆融資，組成非羅緻大衆生存或變相羅緻大衆放款罪，被判懲罰金，相關職守人員被判處3年到14年不等的有期徒刑。

四、國度相關壓抑企業官方非法融資的法律法規摘錄

1、《存款通則》

第21條劃定：“存款人必需經中國黎民銀行準許策劃存款業務，持有中國黎民銀行頒發的《金融機構法人容許證》或《金融機構生意業務容許證》，并經工商行政管理部門核預備案。.”

第61條劃定：“企業之間不得違抗國度劃定照料借貸大概變相借貸融資業務。”

第73條劃定：“行政部門、企事業單位、股份配合經濟組織、供銷配合社、村莊配合基金會和其他基金會專斷發放存款的；企業之間專斷照料借貸大概變相借貸的，由中國黎民銀行對歸還方按違規支出處以1倍以上至5倍以下的罰款，.并由中國黎民銀行予以廢除。”

2、《非法金融機構和非法金融業務活動廢除主張》

第5條劃定：“未經中國黎民銀行依法準許，任何單位和小我不得專斷設立金融機構大概專斷處置金融業務活動。”

3、最高黎民法院《關于審理聯營合同糾葛案件若幹題目的劃定》

第4條第2項劃定：.“明爲聯營，實爲借貸，違抗了相關金融法規，不知.應該肯定合同有效。除本金能夠返還外。對出資方已經取得或商定取得的利錢應予收繳，對另一方處以相當于銀行同期存款利錢的罰款。”

4、最高黎民法院《關于企業彼此借貸的合同歸還方尚未取得商定利錢黎民法院應該如何判決題目的解答》劃定：

“對企業之間彼此借貸的歸還方大概名爲聯營、實爲借貸的出資方尚未取得的商定利錢，融資技巧.黎民法院應依法向借款方收繳。”

5、最高黎民法院《關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理題目的批複》劃定：

“企業借貸合同違抗相關金融法規，屬有效合同。對付合同期限屆滿後，借款方逾期不歸還本金，融資融券.當事人起訴到黎民法院的，黎民法院除應根據最高黎民法院法（經）發〔1990〕27号《關于審理聯營合同糾葛案件若幹題目的劃定》第4條第2項的相關劃定判決外，對自兩邊當事人商定的還款期限屆滿之日起，至法院判決肯定借款人返還本金期滿時刻内的利錢，應該收繳，該利錢按借貸兩邊原商定的利率計算。.要是兩邊當事人對借款利錢未商定，則按同期銀行存款利率計算。借款人未按判決肯定的期限歸還本金的，應該依照《中華黎民共和國民事訴訟法》第232條的劃定加倍支出遲延執行時刻的利錢。”

6、《中華黎民共和國刑法》

第一百七十四條未經中國黎民銀行準許，專斷設立商業銀行大概其他金融機構的，處三年以下有期徒刑大概拘役，并處大概單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

假造、變造、轉讓商業銀行大概其他金融機構策劃容許證的，法務研究.依照前款的劃定懲罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判懲罰金，并對其間接負擔的主管人員和其他間接職守人員，依照第一款的劃定懲罰。

第一百七十五條以轉貸牟利爲主意，套取金融機構信貸資金高利轉貸别人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑大概拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額強壯的，處三年以上七年以下有期徒刑，融資網.并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。融資網.

單位犯前款罪的，對單位判懲罰金，并對其間接負擔的主管人員和其他間接職守人員，處三年以下有期徒刑大概拘役。

第一百七十六條非法羅緻大衆放款大概變相羅緻大衆放款，叨光金融秩序的，處三年以下有期徒刑大概拘役，并處大概單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額強壯大概有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判懲罰金，研究.并對其間接負擔的主管人員和其他間接職守人員，依照前款的劃定懲罰。

第一百九十二條以非法占無爲主意，利用詐騙方法非法集資，民間借貸融資企業從事民間借貸融資不可不知的法律風險.數額較大的，處五年以下有期徒刑大概拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額強壯大概有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特别強壯大概有其他特别嚴重情節的，處十年以上有期徒刑大概無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金大概沒收産業。

第一百九十九條犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條劃定之罪，數額特别強壯并且給國度和黎民利益釀成特别重大損失的，處無期徒刑大概死刑，并處沒收産業。

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