問：小額擔保貸款新政策擴大了小額擔保貸款借款人的

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微利項目增加的息金支付由中央财政全額負擔
⊙本報記者 苗燕
機關性調控措施的出台速度正在一向加速。前一天，央行、财政部、人力資源和社會保證部聯手宣告了《關于進一步改善小額擔保存款管理主動推動守業促就業的通知》。《通知》規則，小額擔保存款的利率可在央行存款基準利率的本原上上浮3個百分點。相關有勁人表示，該項措施将使經辦金融機構在必定水平上能夠用存款息金掩蓋存款的本錢微風險，增強金融機構做好小額擔保存款業務的内在激發，鼓動小額擔保存款業務可持續興盛。小額貸款公司管理辦法.同時，《通知》将有助于治理勞動麇集型小企業的局部資金缺口。
《通知》規則，自2008年1月1日起，小額擔保存款經辦金融機構(以下簡稱經辦金融機構)對私人新發放的小額擔保存款，其存款利率可在中國國民銀行公布的存款基準利率的本原上上浮3個百分點。其中，微利項目增加的息金由中央财政全額負擔；所有小額擔保存款在存款合同有用期内如遇基準利率調整，均按存款合同締結日商定的存款利率執行。本通知宣告之日以前仍舊發放、尚未還清的存款，問：小額擔保貸款新政策擴大了小額擔保貸款借款人的.繼續按原存款合同商定的存款利率執行。
同時，經辦金融機構對私人新發放的小額擔保存款最高額度由2萬元進步到5萬元，對切合條件的勞動麇集型小企業的小額擔保存款最高額度由不逾越100萬元進步到不逾越200萬元。對切合條件的人員合夥規劃和組織起來就業的，經辦金融機構可适當擴充存款規模。
相關有勁人表示，自2002年發端實施小額擔保存款政策以來，經辦金融機構對私人發放的小額擔保存款全部都是用于微利項目的，微利項目的界限目前由各省、自治區、直轄市自主肯定。于是，小額擔保存款利率按規則上浮3個百分點對借款人沒有增加任何财務負擔。
所有切合規則條件的城鎮挂号賦閑人員、就業麻煩人員，其均可按規則措施請求。
《通知》指出對小額擔保存款利率上浮、擴充借款人界限、進步存款額度和加大對勞動麇集型小企業的支持等方面增加的息金，由财政部門服從相關規則予以補貼。同時，中央财政分析思考各地财政部門當年小額存款擔保基金(以下簡稱小額擔保基金)的增加和代償情狀等成分，每年從小額擔保存款貼息資金中調理必定比例的資金，用于對所在财政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保存款職責事迹突出的經辦金融機構、擔保機構、榮譽社區等單位的經費補助。
業内人士判辨指出，這一政策屬于機關性政策。借款人.央行在調整存款利率上沒有采取大界限掃數的調整，而是隻針對小額擔保存款，尤其注政策的機關性。這也與高層一直懇求的要注意政策的機關性調整相同。同時，财政政策與央行的信貸政策相配合，也顯露了部門間的聯合團結。
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問：問：小額擔保貸款新政策擴大了小額擔保貸款借款人的.這次宣告的《通知》對現行小額擔保存款政策作了哪些新調整？
答：爲了掃數貫徹落實黨中央、國務院擴充就業的指示精力，主動推動守業促就業，經國務院贊成，這次三部委宣告的《通知》對現行小額擔保存款政策重點從以下五方面舉行了沖破創新：
一是擴充小額擔保存款借款人的界限。在現行政策仍舊清爽的借款人界限的本原上，今後凡切合規則條件的城鎮挂号賦閑人員、就業麻煩人員均可按規則措施向經辦金融機構請求小額擔保存款。小額擔保存款借款人的整體條件，由各省(自治區、直轄市)制定。
二是進步小額擔保存款額度。經辦金融機構對私人新發放的小額擔保存款最高額度由2萬元進步到5萬元，對切合條件的勞動麇集型小企業的小額擔保存款最高額度由不逾越100萬元進步到不逾越200萬元。對切合條件的人員合夥規劃和組織起來就業的，經辦金融機構可适當擴充存款規模。
三是允許小額擔保存款利率按規則實施上浮。自2008年1月1日起，經辦金融機構對私人新發放的小額擔保存款的利率可在中國國民銀行公布的存款基準利率的本原上上浮3個百分點。本《通知》宣告之日以前仍舊發放、尚未還清的存款，繼續按原存款合同商定的存款利率執行。
四是改善财政貼息資金管理。中央财政分析思考各地财政部門當年小額存款擔保基金(以下簡稱小額擔保基金)的增加和代償情狀等成分，每年從小額擔保存款貼息資金中調理必定比例的資金，用于對所在财政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保存款職責事迹突出的經辦金融機構、擔保機構、榮譽社區等單位的經費補助。
五是放寬對勞動麇集型小企業的小額擔保存款政策。銀行小額貸款.對當年新招用切合小額擔保存款請求條件的人員抵達企業現有在任職工總數30%(逾越100人以上的企業達15%)、且與企業締結1年以上勞動合同的勞動麇集型小企業，在進步企業小額擔保存款額度的同時，鼓勵各級所在财政部門應用小額擔保基金爲勞動麇集型小企業請求小額擔保存款提供存款擔保辦事。
這五個方面的政策沖破創新，是在認真總結小額擔保存款政策實施六年多來的實踐體會的本原上，新政策.對現行小額擔保存款政策的進一步興盛和完竣，連結了小額擔保存款政策的連續性、安穩性和可操作性，有益于更好地施展闡發小額擔保存款政策的主動作用，無力地推動守業和鼓動擴充就業。
問：對私人新發放的小額擔保存款的利率可能按規則上浮3個百分點，這會不會減輕借款人的負擔？這樣做是出于什麽思考？
答：經國務院贊成，經辦金融機構對私人新發放的小額擔保存款的利率可能按規則上浮3個百分點，但《通知》同時強調，對微利項目增加的息金由中央财政全額負擔。自2002年發端實施小額擔保存款政策以來，經辦金融機構對私人發放的小額擔保存款全部都是用于微利項目的，小額貸款公司.微利項目的界限目前由各省、自治區、直轄市自主肯定。于是，小額擔保存款利率按規則上浮3個百分點對借款人沒有增加任何财務負擔。
小額擔保存款利率之所以要上浮，主旨目的是爲了使經辦金融機構在必定水平上能夠用存款息金掩蓋存款的本錢微風險，增強金融機構做好小額擔保存款業務的内在激發，鼓動小額擔保存款業務可持續興盛。在社會主義市場經濟條件下，國度對下崗賦閑人員的扶持完全依賴财政赈濟不行，始末财政提供貼息和擔保支持，撬動金融機構發放小額擔保存款幫扶下崗賦閑人員和就業麻煩人員實行就業和再就業，是切合我國現實國情的政策選拔。經辦小額擔保存款業務的金融機構，既要執行社會仔肩，小額貸款公司成立條件.也要按市場化原則實行商業可持續興盛。從小額擔保存款業務創設六年多來的政策實踐看，同金融機構一樣平常個貸業務相比，小額擔保存款業務不光規劃本錢高，而且存款不良率也角力計算高。于是，在不增加借款人财務負擔的情狀下，小額貸款條件.允許小額擔保存款利率适當上浮，有益于優裕飽滿調動經辦金融機構辦好小額擔保存款業務的内在主動性，支持和助理副理更多有就業材幹和就業願望的下崗賦閑人員以及就業麻煩人員樂成實行就業和再就業。
問：小額擔保存款新政策擴充了小額擔保存款借款人的界限，今後整體是哪些人可能請求小額擔保存款？對這次汶川地震災區的受災大家有沒有額外思考？
答：服從現行政策規則，由中央财政提供貼息和擔保資金支持的小額擔保存款借款人包括六類人群：一是持有《再就業優惠證》的下崗賦閑人員；二是享用都邑居民最低生活保證且賦閑1年以上的城鎮其他挂号賦閑人員；三是城鎮複轉軍人；四是切合條件的華裔農場人員；五是自發到西部區域及縣級以下的基層守業的高校畢業生；六是持有勞動保證部門核發的賦閑挂号有用證明的城鎮其它挂号賦閑人員。此外，凡切合各級所在政府的規則條件、由所在财政提供存款貼息和擔保資金支持的借款人，也可能向經辦金融機構請求小額擔保存款。
《通知》宣告以來，包括上述由中央和所在各級财政提供存款貼息和擔保資金支持的借款人在内，凡切合各省、自治區、直轄市規則條件的城鎮挂号賦閑人員和就業麻煩人員，都可能按規則措施向經辦金融機構請求小額擔保存款。小額貸款公司成立條件.這裏所說的就業麻煩人員一樣平常指大齡、身有殘疾、享用最低生活保證、連續賦閑1年以上以及因遺失土地等理由難以實行就業的人員，城鎮挂号賦閑人員和就業麻煩人員的整體界限和認定條件由各省、自治區、直轄市規則。對國度清爽的“5.12”汶川特大地震極重災區、重災區和災區共237個縣(市、區)的行政區域内的城鎮和屯子居民，隻須在所在地的縣(市、區)級勞動保證部門按規則舉行賦閑挂号或被認定爲就業麻煩人員的，都可能按規則措施向經辦金融機構請求小額擔保存款。對地震災區因災賦閑人員自主守業和吸納災民就業抵達必定比例的勞動麇集型小企業發放存款時，參照《通知》的相關規則執行。
問：這次小額擔保存款政策調整特别強調加大對勞動麇集型小企業的支持力度，這是出于什麽思考？
答：勞動麇集型小企業是吸納就業的嚴重氣力。小額擔保存款政策實施六年多來的實踐證明，有用擴充就業必需掃數、優裕飽滿施展闡發勞動麇集型小企業對就業的輻射拉舉動用，多層面、全方位帶動和幫扶更多的下崗賦閑人員和就業麻煩人員樂成實行就業和再就業。
從2004年發端，三部委政策清爽規則：對當年新招用下崗賦閑人員抵達企業現有在任職工總數30%以上、并與企業締結一年以上期限勞動合同的勞動麇集型小企業，經辦金融機構可能提供最高不逾越100萬元的小額擔保存款支持。對此項存款，由财政部門對經辦金融機構按國度基準利率予以50%的貼息、10%的呆壞賬耗費抵償和根據存款現實發放額按季予以0.5%的手續費補貼。但是，從近年政策執行的現實成果看，由于多方面的理由，勞動麇集型小企業對擴充就業的輻射拉舉動用還沒有優裕飽滿施展闡發進去，還須要進一步加大對勞動麇集型小企業的政策扶持力度，促使更多的小企業吸納更多的待就業人口實行就業和再就業。
這次宣告的《通知》，小額貸款條件.重點從三個方面進一步加大了對勞動麇集型小企業的支持力度：一是對現有在任職工總數逾越100人以上的勞動麇集型小企業，隻須吸納下崗賦閑人員的比例抵達15%(原先爲30%)，就可能按規則請求小額擔保存款；二是經辦金融機構對切合條件的勞動麇集型小企業發放小額擔保存款的最高額度，由100萬元進步到200萬元；三是鼓勵各省級和省級以下财政部門應用小額存款擔保基金爲勞動麇集型小企業提供存款擔保辦事。同時，相關部門正在研究訂定多項信貸政策支持措施，多方面加大對勞動麇集型小企業的支持力度，我們守候這些支持和優惠措施能夠激發和鼓動勞動麇集型小企業更好地拉動就業，抵達擴充就業的政策預期成果。
問：小額擔保存款新政策在改善财政貼息擔保資金管理方面有哪些主要變化？
答：根據《國務院關于做好鼓動就業職責的通知》(國發[2008]5号)精力，《通知》對小額擔保存款的财政貼息擔保資金的使用和管理，小額貸款公司管理辦法.重點舉行了以下三個方面的改善：
一是加大财政貼息資金支持力度。對小額擔保存款利率上浮、擴充借款人界限、進步存款額度和加大對勞動麇集型小企業的支持等方面增加的息金，由财政部門服從相關規則予以補貼。
二是拓寬财政貼息資金使用渠道，創辦和完竣小額擔保基金的風險抵償機制和小額擔保存款發放的獎補機制。中央财政每年從小額擔保存款貼息資金中調理必定比例的資金，用于對所在财政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保存款職責事迹突出的經辦金融機構、擔保機構、榮譽社區等單位的經費補助。
三是增強對财政貼息資金的管理。各級财政部門管理的小額擔保存款貼息資金要按規則及時撥付到位和專款公用，存款貼息情狀陳述制度由按月陳述改爲按季陳述。
這些改革調整，有益于進步财政貼息擔保資金的使用效率，有益于調動各方面的主動成分進一步放好、管好小額擔保存款，有益于鼓勵小額擔保存款的擔保機構對借款人下降“反擔保”門檻大概撤消反擔保，有益于切合條件的借款人更利便地取得小額擔保存款支持，鼓動擴充就業和社會協調安穩。
問：這次小額擔保政策調整爲什麽特别強調主動推動守業促就業？
答：進一步改善小額擔保存款管理，小額貸款公司管理辦法.優裕飽滿施展闡發金融、财政和勞動部門的職能作用，增強部門間政策無機聯動和團結配合，主動推動守業促就業，是這次小額擔保存款政策調整的主旨主題。主動推動守業促就業，是目前和今後一個時期我國就業政策的方向，是實施主動就業政策的嚴重任務。推動守業促就業，就是盼願一局部勞動者在實行自己就業的同時，小額貸款公司管理辦法.能夠助理副理和帶動更多的勞動者實行就業，施展闡發守業促就業的倍增效應。《通知》強調，要進一步完竣“小額擔保存款+榮譽社區建設+守業培訓”的聯興職責機制，就是盼願優裕飽滿應用現有勞動保證平台的訊息資源和就業職責聯席會議制度，始末小額擔保存款和守業培訓的無機聯動，進一步健全和完竣推動守業帶動就業的長效機制，使更多有就業願望和有就業材幹的勞動者始末政策幫扶和自我起勁樂成實行守業和就業。掃數推動守業促就業，既要施展闡發銀行信貸的主動作用，也要在一向改善就業環境的本原上施展闡發好守業資本、私募基金等多方面資金的合力。
問：小額擔保存款政策仍舊實施六年多了，對這項政策的實施成果和前景怎樣評價？
答：小額擔保存款政策實施六年多來，在銀行、财政和勞動保證等各方面的聯合起勁下一向興盛完竣，對待支持國有企業改革、鼓動下崗賦閑人員再就業、辦事社會協調安穩的大局、轉變社會就業理念施展闡發了嚴重和主動的作用。實踐證明，小額擔保存款政策切合我國的國情和擴充就業的現實須要，是中國特性主動就業政策的嚴重組成局部和改善民生、增進社會協調安穩的嚴重微觀政策本領。
自2002年小額擔保存款業務創設至今，各金融機構小額擔保存款累計發放額達175億元，近三年來每年的發放額都逾越40億元。截至本年5月末，小額擔保存款餘額達78.9億元，中央和所在财政部門累計調理貼息資金19.37億元，小額擔保存款成爲下崗賦閑人員脫困緻富的“加速器”和教育各類人才的“孵化器”，始末小額擔保存款的支持和幫扶，展現出了一多量守業能手和緻富帶頭人，直接和直接帶動了相當一局部弱勢就業集體樂成實行了就業和再就業，無力地鼓動了國度擴充就業調控目的的實行。
小額擔保存款政策制度設計的啓碇點是爲了支持國有企業改革，治理經濟轉軌時期曆史遺留的下崗賦閑人員再就業題目。随着社會主義市場經濟和金融改革關閉的深化興盛，小額擔保存款政策須要根據一向興盛變化的實踐和推動守業促就業的懇求進一步興盛完竣，更好地成爲支持擴充就業、鼓動社會協調安穩的“德政工程”和“人心工程”