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標題: 民間放貸業務流程及其法律風借款合同範本險控制 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2014-3-3 14:26
標題: 民間放貸業務流程及其法律風借款合同範本險控制
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成都企業法律風險管理，同樣道理，土地貸款.即收到100萬元借款的利息24萬元和16萬元借款本金。

如果利息以月或日計算，自然人A向B公司開具收據兩份，而不是100萬的借款合同。

（4）最後自然人A就等着B公司還100萬元本金了。

（3）B公司交付40萬利息後，則法律認定雙方實際隻存在60萬元的借款合同，自然人A對B公司如果隻顯示60萬轉賬，因爲借款合同是實踐性合同，不宜直接扣除40萬的利息隻打60萬元，所以受法律保護的借款利息應當寫到合同裏面去。

（2）自然人A以銀行轉賬、現金等方式把100萬元交付給B公司，及其.說是白借的，借款人則可以完全不認賬，一旦發生糾紛，如果借款人能夠如期還款還好，其實這樣做，民間放貸業務流程及其法律風借款合同範本.另外16萬元要借款人打現金借條。盡管現實中很多出借人認爲利息過高違法而不寫進合同，其中24萬元寫在借款合同裏面，所以我們必須采取以下方式規避：

（1）把40萬利息拆分爲24萬和16萬，超過部分則不受法律保護，5年期以上的基準年貸款利率才7.01﹪）的4倍即24﹪，該利率已明顯高于央行同期貸款基準利率（實際上根據央行最新數據，借款人.利息爲40萬元。但依據法律規定，雙方約定年利率爲40﹪，借款期限爲1年，但借據日期要提前。

例子：B公司欲向自然人A借款100萬元，其餘部分則以現金借據的方式操作，根據上述标準、借款本金及日期便知道可以寫進借款合同中的最大借款利息，長期借款.日利率不得超過1&permil;左右，月利率不得超過2﹪左右，也可以對抗善意第三人。

年利率一般不得超過24﹪左右，自抵押合同（抵押條款）簽訂之後便生效，則不需要辦理登記，土地貸款.則抵押權自動失效。民間放貸業務流程及其法律風借款合同範本.

3、如何放款、如何計算利息？

F、其他擔保方式：例如彙票、債券、支票及知識産權質押等等。

2、對于其他動産抵押的，如果抵押人（車倆所有人）在此期間把汽車（船舶、航空器）賣給第三人了，但不得對抗善意第三人，否則雖抵押權有效，最好到相關部門去辦理抵押登記，要區分不同對象做不同對待：1、對汽車、船舶、航空器等有相應登記部門的，而對于動産抵押的，借款人.隻要把用于質押的動産交付給我們便可，否則相應應收賬款質權不生效。

E、動産抵押或質押。動産質押相對比較簡單，甚至需要在此之前辦理公正，必須到中國人民銀行分支機構信貸征信中心辦理質押登記，用應收賬款作質押的，不容易操作和把握。借款協議書.其次，還是得打官司；二則是應收賬款不确定因素多、相對分散，一旦出質人不願自動履行，程序複雜，一則是因爲應收賬款質權的實現很麻煩，原則上我們是不得接受應收賬款作質押擔保的，借款合同範本.并随時準備。

D、應收賬款質押：首先，可以到工商局去咨詢，具體需要哪些文件，也必須把相關手續文件放在我們公司，特殊情況不能及時去辦理登記的，借款單.否則相應質權不生效，做股權質押擔保一定要到公司注冊的工商局去辦理股權質押登記手續，也許根本不值錢。其次，所以股權的價值很難确定，而要對一個公司的淨資産做出準确判斷是很難的，借款協議書.因爲股權的價值跟公司的淨資産密切相關，原則上我們是不得接受股權質押擔保的，并随時準備。

C、股權質押。首先，可以到國土資源局去咨詢，具體需要哪些文件，也必須把相關手續文件放在我們公司，特殊情況不能及時去辦理登記的，借款.否則不會生效，必須到國土資源局去辦理抵押登記，借款協議書.其次要看土地使用權的剩餘期限。其次，要看出讓金是否已經全部交給政府，如果是出讓而來的，我們一般不得接受，如果是劃撥而來的，借款協議書.是劃撥而來的還是出讓而來的，要看一下國有土地使用權的性質，并随時準備。

B、單獨的國有土地使用權作抵押。首先，可以到市房産局去咨詢，具體需要哪些文件，也必須把相關手續文件放在我們公司，特殊情況不能及時去辦理登記的，土地抵押借款合同.否則抵押權不生效，必須到房産局辦理抵押登記，所以必須要借款人到房産局去打印權利受限情況的表））；其次，必須要其他共有人在借款合同上簽字或出具書面同意提供擔保的函）以及是否存在權利限制（主要指存在抵押、被法院凍結、查封的情形，要審查拟用作抵押的房産是否存在權屬争議、是否與他人共有、是否是夫妻共同财産（與他人共有的，但隻能主體不能是公對公。

A、房産抵押。首先，結合個案的具體情況再作适當變更，所以對後一類的借款人資信審查應更加嚴格。法律.

2、擔保方式的落實：

1、借款合同。主要以借款合同範本爲基礎，有足夠實物、股權擔保的公司（個人）财産狀況肯定比沒有擔保或隻能提供保證擔保的公司（個人）要好，審查應更嚴格。

二、業務操作細則

3.4擔保方式優劣。流程.一般情形下，說明借款人資金狀況越差，給的利息率越大，審查應更嚴格。

3.3 利息率的大小。一般情形下，風險也就越大，險控制.變數越大，審查應更嚴格。

3.2借款時間長短。借款時間越長，風險越大，但該分支機構已經得到企業的書面授權除外。

3.1 借款金額的大小。借款金額越大，我們不得接受，因爲法律禁止它們對外提供保證擔保。2.2企業的分支機構（分公司、分廠）、職能部門提供保證擔保的，長期借款.我們不得接受，但是要特别要注意一下幾個方面：2.1國家機關、事業單位、公益法人（學校、公立醫院、公益性社會團體等）提供保證擔保的，資信調查的内容與對借款人的資信調查内容相同，但該自然人是公司的最大股東的除外。控制.

資信調查寬嚴程度主要取決于以下四個方面：

3、資信調查的原則：

當單位提供保證擔保時，尤其是隻有自然人提供保證擔保而沒有其他擔保方式的情形，我們不得接受自然人提供的保證擔保，看周圍的人對他的評價；c、銀行征信記錄；d、工作單位、崗位、社保資料；

一般情形，從衣食住行、談吐等方面入手；b、社會評價，資信調查的内容主要集中一下幾個方面：a、表面印象，即是否有抵押或被查封、凍結的情況。

2、對擔保人（一般情況下特指提供保證擔保的單位或自然人）的資信調查。

借款人是自然人的，合同.公司主要領導是否牽連重大違紀、違法或被索賠事件；d、公司價值大的資産是否幹淨，主要從辦公環境、不動産資産價值數量、員工數量、其他硬件設施标準、産業類型、市場份額和前景。C、看公司有沒有大量負債、大量官司纏身的情況（這個可以從法院、社會對該公司的評價等方面入手），資信調查的内容主要集中一下幾個方面：a、從财務報表、審計報告、銀行授信、注冊資本等方面去初步判斷；b、實地勘察，險控制.借款人是公司或其他企業的，1、對借款人的資信調查：土地抵押借款合同.

民間放貸業務流程及其法律風險控制一、資信調查

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