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標題: 房屋貸款計算或者解釋是粗略的或錯誤的 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2014-3-3 10:42
標題: 房屋貸款計算或者解釋是粗略的或錯誤的
一、什麽是按揭

按揭是指按揭人将物業的産權轉讓給提供存款的按揭受害人作爲還款保證，按揭人在還清存款後，按揭受害人立行将所觸及的房産産權轉讓給按揭人的行爲。

用泛泛話注解一下，業主就是按揭人，放貸的銀行就是揭受害人。業主向銀行借款時，轉讓房屋一切權作爲還款保證。在業主還清本息後，再重新獲得房屋物業一切權。

這就出現了一個按揭這種存款方式的本質：業主還存款的歲月房子是誰的？必定的說是銀行的。Over。

二、什麽是利率

利率是時間價值的發揮闡發形式。時間價值那就是貨币始末一段時間的投資和再投資所增加的值。或者.

注解一下啊。在商品經濟中，目下當今的1元錢和一年後的1元錢其經濟價值是不一樣的。目下當今的1元錢要比一年後的1元錢的經濟價值要大。目下當今1元錢，生存銀行裏（假定利率5%），那麽一年今後可獲得1.05元。那麽這一年的時間價值就是(1.05-1)/1=5%

由于生存了時間價值、利率，所以不同時間點上的現金不能同時比力，須要折算到同一時間點上舉辦比力。這就有了複利等一系列設施。

三、按揭存款還貸金額計算設施

利率（i）：截至2008年1月，五年以上存款利率7.83% 然後我們是良民利率不妨打八五折（15%OFF）。實際年利率=7.83%*0.85=6.6555%，實際月利率I=7.83%*0.85/12=0.%

（1）等額本息

等額本息還款方式是在還款期内，房屋貸款計算或者解釋是粗略的或錯誤的.每月了償同等數額的存款。每月的還款額牢固（包括息金和本金）。

計算設施：由于每期還款額牢固，不妨間接行使投資發出系數（a/p. . .I. . .n），銀行房屋貸款.等額本息月還金額=P*（A/P. . .I. . .N）=p*i/[1-(1+i)-N]公式比力煩悶，沒有迷信計算器奈何辦？

毛主席教授我們：黎民. . .唯有黎民才是曆史前進的動力。黎民群衆的伶俐是無量的，無邊廣泛作事黎民在坐蓐實驗中創找出了系數表。

把年利率7.83% 良民利率6.6555% 月利率0.%的系數表間接給衆人列進去。

10年114.34

11年107.05

12年101.01

13年95.95

14年91.66

15年87.97

16年84.78

17年82

18年79.55

19年77.39

20年75.48

25年68.5

30年64.24

行使設施存款幾何萬元一乘系數就不妨了。例如存款15萬15年，用15*87.97=1319.55元

會算等額本息每月還幾何錢比力簡單，下面說說其分解方式。等額本息的最大特性每個月的月還款金額相仿，“月還金額”包括“當月還本金”和“當月息金”兩局限。其中當月息金由結餘本金乘息率得出，貸款計算器.月還金額扣除當月息金後，還的局限爲當月還本金。随着每個月結餘本金的省略。（每個月還本金，未還的越來越少）。每個月的息金就省略。（當月息金=結餘本金*月利率）。每個月的月還本金就增加。（月還金額=當月還本金+當月息金；當月息金省略，當月還本金增加。）這樣就不妨看出等額本息還款方式的特性是先期還的本金少，前期還的本金多。

等額本息計算公式總結如下：

1、通過系數表計算出“月還金額”

2、當月息金=結餘本金*月利率

3、當月還本金=月還金額-當月息金

4、下月結餘本金=結餘本金-當月還本金

5、下個月反複2-4；

舉例如下：15萬15年，

第一個月：

1、月還金額=15*87.97=1319.55元

2、當月息金=結餘本金*月利率=150000*0.%=831.94

3、當月還本金=月還金額-當月息金=1319.55-831.94=487.61

4、下月結餘本金=結餘本金-當月還本金=-487.61=.38

第二個月：

2、當月息金=結餘本金*月利率=149512.38*0.%=829.23

3、當月還本金=月還金額-當月息金=1319.55-829.23=490.31

4、下月結餘本金=結餘本金-當月還本金=.38-490.31=.07

第三個月：

…………

（2）等額本金

等額本金還款方式是将本金每月等額了償，然後依據結餘本金計算息金。粗略.

等額本金本金還款方式計算比力簡單。他不同于等額本息每期相仿的還款方式。等額本金還款方式在初期由于本金較多，将支撥較多的息金，從而使還款額在初期較多，而在随後的時間每月遞加。

在等額本金的還款方式下月還本金相仿，又月還本金除以期數，期數爲存款期數以月爲單位，例如存款15年就是180期。當月息金由結餘本金乘以月利率得出。

等額本金計算公式總結如下：

1、月還本金=本金總額/N N爲還款期數數

2、當月息金（第n期）=結餘本金*月利率=[本金總額-月還本金*(n-1)]*月利率=本金總額*月利率*(N+1-n)/N

3、當月還金額=月還本金+當月息金

舉例如下：15萬15年（N=180期），

第一個月：

1、月還本金=本金總額/N=/180=833.33

2、當月息金（第n期）=結餘本金*月利率=[本金總額-月還本金*(n-1)]*月利率=[-833.33*(1-1)]* 0.%=831.94

3、當月還金額=月還本金+當月息金=833.33+831.94=1665.27

第一百二十一個月：

1、月還本金=本金總額/N=/180=833.33

2、當月息金（第n期）=結餘本金*月利率=[本金總額-月還本金*(n-1)]*月利率=[-833.33*(121-1)]* 0.%=277.31

3、當月還金額=月還本金+當月息金=833.33+277.31=1110.64

四、加息

（1）等額本息

這個用手算萬分煩悶，要先計算加息前，房屋貸款流程.每期了償的本金。然後得出在加息日未還本金的數額。再依據未還本金和結餘存款期限重新計算每月月還金額（隻能通過公式計算）。

（2）等額本金

這個比力簡單，間接套用新利率即可。

QA:

1、問：奈何存款适應？

答：都一樣。

豈論你存款金額幾何，期限多長，存款的息金率是一定的（五年以上）。說以也無所謂适應不适應。至于衆人以爲的所謂适應不适應可能是指息金幾何，息金多适應息金少不适應。息金幾何是在于你行使幾何資金，行使了多長時間。那省略息金的設施就是省略行使資金可能省略資金占用時間。

住房按揭存款等額本息款和等額本金還款計算公式的推導

2007-06-01 10:11

有目共睹，貸款計算器.銀行住房存款的分期付款方式分爲等額本息付款和等額本金方式付款兩種方式。兩種付款方式的月付款額各不相仿，計算方式也不一樣。網上分離别離有着兩種還款方式的計算公式。房屋貸款計算或者解釋是粗略的或錯誤的.不過，看待這兩個公式的源曆來曆卻很少有注解，可能注解是約略的或缺點的。自己經過一段時間的推敲，到底整明白了其中的原理，并且運用高中數學實際推導出了這兩個計算公式。本文将從原理上注解一下着兩種還款方式的原理及計算公式的推導進程。

無論哪種還款方式，都有一個配合點，房屋貸款計算器.就是每月的還款額（也稱月供）中包羅兩個局限：本金還款和息金還款：

月還款額=當月本金還款+當月息金式1

其中本金還款是真正了償存款的。每月還款之後，存款的結餘本金就相應省略：貸款計算器.

當月結餘本金=上月結餘本金-當月本金還款

直到末了一個月，全部本金了償竣工。

息金還款是用來了償結餘本金在本月所出現的息金的。每月還款中必需将本月本金所出現的息金付清：

當月息金=上月結餘本金×月利率式2

其中月利率=年利率÷12。據傳工商銀行等某些銀行在舉辦本金等額還款的計算設施中，月利率用了一個挺孫子的算法，這裏暫且不提。

由下面息金了償公式中可見，月息金是與上月結餘本金成反比的，由于在存款初期，結餘本金較多，所以可見，存款初期每月的息金較多，月還款額中了償息金的份額較重。房屋貸款利率.随着還款次數的增加，結餘本金将漸漸省略，月還款的息金也相應省略，直到末了一個月，本金全部還清，息金付末了一次，下個月将既無本金又無息金，至此，全部存款了償竣工。

兩種存款的了償原理就如上所述。上述兩個公式是月還款的基礎公式，其他公式都可由此導出。下面我們就基于這兩個公式推導一下兩種還款方式的舉座計算公式。房屋貸款流程.

1.等額本金還款方式

等額本金還款方式比力簡單。望文生義，這種方式下，每次還款的本金還款數是一樣的。因而：

當月本金還款=總存款數÷還款次數

當月息金=上月結餘本金×月利率

=總存款數×（1－（還款月數-1）÷還款次數）×月利率

當月月還款額=當月本金還款＋當月息金

=總存款數×（1÷還款次數＋（1－（還款月數-1）÷還款次數）×月利率）

總息金＝一切息金之和

=總存款數×月利率×（還款次數－（1＋2＋3＋。。房屋貸款利率.。＋還款次數－1）÷還款次數）

其中1+2+3+…+還款次數－1是一個等差數列，其和爲（1＋還款次數－1）×（還款次數－1）／2＝還款次數×（還款次數－1）／2

所以，經摒擋後不妨得出：銀行房屋貸款.

總息金=總存款數×月利率×（還款次數＋1）÷2

由于等額本金還款每個月的本金還款額是牢固的，而每月的息金是遞加的，因而，等額本金還款每個月的還款額是不一樣的。發轫還得多，爾後逐月遞加。

2.等額本息還款方式

等額本息還款方式的公式推導比力紛亂，不過也不用懷念，房屋.隻須完全高中數列學問就不妨推導進去了。

等額本金還款，望文生義就是每個月的還款額是牢固的。由于還款息金是逐月省略的，因而反過去說，每月還款中的本金還款額是逐月增加的。

首先，我們先舉辦一番設定：

設：總存款額＝Ａ

還款次數＝Ｂ

還款月利率＝Ｃ

月還款額＝Ｘ

當月本金還款＝Ｙｎ（ｎ＝還款月數）

先說第一個月，當月本金爲全部存款額＝Ａ，因而：房屋貸款流程.

第一個月的息金＝Ａ×Ｃ

第一個月的本金還款額

Ｙ1＝Ｘ－第一個月的息金

＝Ｘ－Ａ×Ｃ

第一個月結餘本金＝總存款額－第一個月本金還款額

＝Ａ－（Ｘ－Ａ×Ｃ）

＝Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ

再說第二個月，當月息金還款額＝上月結餘本金×月利率

第二個月的息金＝（Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ）×Ｃ

第二個月的本金還款額

Ｙ2＝Ｘ－第二個月的息金

＝Ｘ－（Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ）×Ｃ

第二個月結餘本金＝第一個月結餘本金－第二個月本金還款額

＝Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ－（Ｘ－（Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ）×Ｃ）

＝Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ－Ｘ＋（Ａ×（1＋Ｃ）－Ｘ）×Ｃ

＝Ａ×（1＋Ｃ）×（1＋Ｃ）－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］

＝Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］

(1+C)^2表示(1+C)的2次方

第三個月，

第三個月的息金＝第二個月結餘本金×月利率

第三個月的息金＝（Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］）×Ｃ

第三個月的本金還款額

Ｙ3＝Ｘ－第三個月的息金

＝Ｘ－（Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］）×Ｃ

第三個月結餘本金＝第二個月結餘本金－第三個月的本金還款額

＝Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］

－（Ｘ－（Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］）×Ｃ）

＝Ａ×（1＋Ｃ）^2－［Ｘ＋（1＋Ｃ）×Ｘ］

－（Ｘ－（Ａ×（

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