英国購房者按揭貸款被拒激增, 哪些因素导致?如何提升成功率?
英国金融機構Aldermore最新的一項查询拜访阐發显示，在但愿采辦人生中第一套住房的买家中，只有跨越三分之一(35%)的人可以在第一次测验考试時就得到銀行的典質貸款。這一比例比2020年3月疫情前的48%有较着降低。该查询拜访称，近一半的潜伏初次購房者暗示本身在申请典質貸款時被回绝過一次，另有五分之一的人暗示最少被回绝過两次。
信誉记实方面的问题、貸款機構的行政毛病和首付比例被認為是最多見的被拒缘由。
哪些缘由致使貸款申请被拒？
Aldermore的钻研還显示，今朝初次購房者更有可能由于多种原因此被回绝，而不但一缘由。
其他被回绝的重要缘由包含：自雇职業或异样的事情；申请過發薪日貸款；申请過量的小我貸款，或有大量债務。
若何霸占貸款挑战？
据Aldermore的钻研，自疫情起头以来，有一半的潜伏初次購房者的事情呈現了間断，比方申领了當局工資补助(职位保存规划)或被裁人。
這使得三分之二的潜伏初次購房者担忧本身的财政状态，而五分之一的人担忧自疫情以来本身的信誉记实變得更糟。
不良信誉记实是致使典質貸款申请被回绝的重要缘由，跨越四分之一的潜伏初次購房者暗示信誉记实是一個很大的担心。
约36%的人暗示正在踊跃改良本身的信誉评分，以增长得到典質天下娛樂城,貸款的機遇。
Aldermore發明，透支、學生貸款、未实時付账单和事情空档是影响初次購房者申请典質貸款的重要信誉问题。
若是初次購房者有以上這些债務，應當怎样做？
透支和學生貸款一般不会影响申请人得到典質貸款的能力，但会影响偿付能力。
典質貸款掮客人應當可以或许肯定申请人是不是有資历得到更專業的典質貸款，或是不是必要先解决信誉问题。
没有信誉记实也可能会造成侵害。
申请人凡是会發明，只要申请一张信誉卡，在信誉额度内用于正常開支，并按月全额還款，便可以改良信誉记实。
但信誉品级历来都不是短時間内就可以解决的。若是三個月前方才打点了一张信誉卡，這类法子可能没法吹糠見米。创建信誉可能必要几年時候，以是要及早起头。
九分之一的潜伏初次購房者暗示，他们曾利用過過發薪日貸款；7%的人曾有法院的裁决，6%的人曩昔曾有過停業的履历。
但是，即便有紧张的信誉问题，初次購房者也不必定没法得到典質貸款。
10個建议帮你晋升信誉品级
1) 在你當前地点的選民挂号册上挂号；
2) 卖力任地利用信誉卡，并始终尽力连结一個杰出的可用信誉额度；
3) 按期查抄你的信誉陈述，并请求更正任何毛病；
4) 不要從你的信誉卡中提取現金；
5) 限定新信貸的申请；
6) 若是你有不良信誉，就不要再申请了；
7) 若是没有信誉卡，就辦一张：但要确保每個月還款；
8) 不要错過還款時候；
9) 讓你的信誉记实堆集起来；
10) 不要保存几近不利用的銀行卡。
公寓房產可能更难申请典質貸款
疫情初期的楼市可能都是對空間的争取，但如今有迹象表白，公寓從新遭到买家们的青睐。据最新的Halifax房价指数，截至11月的一年中，平凡公寓的代价上涨了10.8%，而独栋房產仅上涨了6.6%。
跟着印花税假期刺激的搬场潮减退，初次購房者重返市场，鞭策了房价上涨。
公寓彷佛是很多初次購房者的選择，出格是那些住在都会的年青人。但很多人没有意想到，為公寓申请典質貸款可能比為别墅申请典質貸款更坚苦。
初次購房者抢購公寓的缘由有两個：其本錢凡是比别墅廉价，并且更有可能用较少的首付采辦，不管是新建期房公寓仍是現房公寓。
因為公寓不是自力的修建，貸款機構可能会對使公寓贬值的环境感触严重，但這是买家没法節制的。并且貸款機構的来由其实不老是轻易展望。比方，公寓因位于商铺上方、面积過小或楼层過高而被回绝典質貸款。
公寓房產可能被回绝貸款的缘由有哪些？
最低首付比例
固然典質貸款的首付一般能低至房產价值的5%，但一些貸款機構回绝為公寓供给這麼多貸款，由于其危害程度较高。相反，貸款機構更偏向于将最低首付比例為10%乃至15%。
這是由于，如告貸人没法正常還貸，銀行不能不收回他们的公寓，而銀行認為經由過程出售公寓收回貸款比出售别墅更难。
與别墅和投資出租房的貸款比拟，巴克莱對公寓室第的貸款额举行了限定，而Nationwide将斟酌為别墅的最低首付為10%，公寓為15%。
房產太新
首付限定在新建公寓中乃至更加常見。全新的房產在出售後的头几年凡是会落空一些价值，是以貸款人認為當這些公寓被出售時，最新娛樂城，其吸引力可能会低落。
二手的房產有可能拿到起码5%首付比例的款典質貸款，而新建房產多是10%，但更有多是15%至25%。
一般来讲，公寓在建成或改建後的24個月内被認為是新建的。
但經由過程當局“Help to Buy”出售的房產不该该有這個问题。
若是一個新的公寓楼。不是 由傳统的砖块和沙浆制作的，也可能致使典質貸款问题。
房產单位過小
在英国，大大都室第的最低面积尺度是37平方米，但也有少数破例。
若是一個套房產的面积小于30平方米或323平方英尺，銀行一般不会热中于供给典質貸款。
@由%9uW8j%于對這%CD8XE%类@公寓感樂趣的买派别量凡是很少，使其成為一种有危害的投資。
在一些貸款機構看来，独身公寓這类户型也是有争议的。
楼层過高
貸款機構對高层修建中跨越某些楼层的公寓的房貸也很谨严。
在一栋10层或更高楼层的公寓楼中，要想得到典質貸款是很是坚苦的，有時乃至7层也足以讓貸款機構抛却。
若是貸款人愿意為七层或七层以上的公寓楼供给貸款，他们极可能但愿你采辦的公寓在七层如下。
若是公寓在五楼或以上，貸款機構還可能请求有電梯。
由外部平台而非内部走廊進入的前當局公寓也会给貸款人带来挑战。
统一項目统一機構貸款比例太高
若是你采辦的是一個大型社區中的公寓，貸款機構也会有所担忧。若是全部大楼產生了甚麼问题，一些典質貸款機防水補漏噴劑，構不但愿有太多的資金被绑缚在内里。這象征着他们可能会限定统一栋公寓楼里的申请貸款的公寓数目。
公寓位于商铺上方
貸款機構凡是不肯意為贸易场合上方或四周的公寓供给貸款；出格是那些可能吸引噪音、气息或治安问题的处所。
一小部門新兴銀行(如Metro Bank、Virgin Money和Atom Bank)会斟酌這些公寓，但会比主流銀行收取更多的利錢。
AirBnb出租房比例较高的公寓楼内的公寓，可能也很难得到典質貸款。
潜伏的外墙包层问题
前几年呈現的高楼问题外墙包层和消防平安丑聞也使銀行和修建协会對公寓的貸款持谨严立场。
在斟酌较新的房產時，很多貸款機構会请求供给EWS1表格：该文件證实修建物的外部包层已颠末專業评估，并具体阐明是不是必要举行任何事情来更换。
但這可能会给典質貸款申请人带来坚苦，由于其实不是所有的修建都已颠末了测试。
租赁產权长度
大大都公寓楼内部的房產都因此租赁產权方法出售的，這一点貸款機構是接管的。但他们会想晓得你所采辦的公寓租赁產权的残剩時候，由于這可能会极大地影响该公寓将来的贩卖能力。
若是公寓的租约低于70年，就很难找到貸款機構，由于跟着到期日的邻近，耽误租约的用度会愈来愈高。肩周炎,
一套公寓可能有一個很长的租约，最长可达125年。但當你斟酌到典質貸款多是35年乃至50年的刻日時，這象征着租赁產权只剩下85年。
若是貸款還剩60年，很多貸款機構但愿申请中最少有85年租约。但也有一些主流貸款機構会斟酌在貸款刻日竣事時，租约最少還剩40年。
地租和物業费
除租约刻日，貸款機構還但愿领会任何地租或物業费，由于當他们决议申请人是不是有能力付出典質貸款時，這些将被纳入计较范畴。
一些銀行乃至對他们所接管的地租程度有固定的上限。
有些楼盘有固定的地租上限，而其他楼盘则有一個百分比的金额。銀行就甚麼是可接管的地租上涨有一些前提请求。
上述法则并不是一成稳定，貸款决议常常取决于貸款機構或估价師對每一個房產的果断，而不是一揽子政策。
范围较小的修建协会和挑战者銀行可能更易批貸款，由于他们對每笔典質貸款举行手工核算，而范围较大的貸款機構则寄托主動化体系来完成。有一种说法是，前者的法子加倍過细入微。
即便申请人可以或许得到貸款，也應當细心斟酌任何可能使行将采辦的公寓在将来不那末好转手的身分。若是不克不及以采辦价出售，申请人就会处于负資產状况。
即便价值上涨，若治療便秘，是是一套没有甚麼遍及吸引力的房產，象征着买家可能發明本身被困在一個难以出售的屋子里。
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